小企业主金奇的创业融资故事

　　“你现在如需创大业，展宏图，可手头紧张?请拨135********刘(年利率10%)，我们为你轻松解决，让你无后顾之忧。”

　　金奇扫了一眼，不假思索地将这条短信删了。他无奈地朝记者笑了笑，“这样的短信每天要收到很多条，从我创业至今一天都没有停过，真不知道这些人是怎么知道我的资料的。”金奇创业的时间并不长，满打满算也就四年整。不过，这短短四年的时间却让他尝尽了经营一家企业的酸甜苦辣。

　　500万元辞职创业

　　2008年，金奇还是西门子公司的一名销售人员，怀揣着创业梦想，他决定放弃安稳的工作和不菲的收入自主创业。金奇并不想自己创办一家新的公司，“自己创办公司程序复杂，而且从零开始也太辛苦。”他看上了一家已经经营了五年多的小公司，这家名为上海爱森科技工程有限公司的公司成立于2003 年，注册地在上海嘉定区，主要经营弱电系统的工程承包。这家公司的主营业务与金奇多年来在西门子公司从事的业务领域一致，金奇在这一行业有广泛的人脉和资源。

　　金奇计划将这家公司接手过来，并对公司进行重新定位。在对公司发展进行了仔细的研究和部署之后，他拿出了自己的全部积蓄——共500多万元，收购了上海爱森科技工程有限公司大部分股权，从而将公司的注册资本扩充至800万元，他也成为该公司的第一大股东。

　　爱森科技是一家以工程承包为主业的公司，而金奇的客户资源很多都是外企，为了便于开展业务，金奇只得另外成立了一家贸易公司。2008年基本上都在对公司进行重新包装，包括将公司的注册地由嘉定区迁移到静安区，此外还对公司人员进行了扩编。这一系列的运作下来，他前期投入的500多万元资金也消耗殆尽了。

　　筹资多方受挫

　　2009年开始，金奇已经感受到了资金的压力。“公司基本上理顺了，但是公司的运作需要资金、员工要发工资、承包工程需要垫付资金，我觉得应该先未雨绸缪。”2009年上半年，金奇开始考虑为公司的后续发展筹措资金。

　　听说金奇要借钱，很多民间借贷公司主动找上门来。“从我在静安区工商局注册登记那天开始，民间借贷发送的信息就不断。”金奇表示。虽然起初并没有考虑通过民间借贷的方式融资，但是在熟人的介绍之下，金奇还是与民间借贷公司进行了接触。但经过多方接触，他最终否定了通过民间借贷的方式为公司筹措资金。

　　“主要是资金安全问题，很多民间借贷的资金来源不明，我也不敢用。”创业初期的金奇显得很谨慎。

　　民间借贷此路不通，金奇想到了银行。从2009年底到2023年上半年，他四处找关系，通过亲戚朋友介绍找到了银行，先后找了工行、建行、深发展、南京银行(601009)等多家银行，但最终都被银行拒之门外。银行拒绝金奇的原因都是一致的：缺乏抵押物。

　　由于金奇家的房子正处在动迁阶段，而所有的银行贷款都要以固定资产做抵押，所以与银行的谈判最终都无果而终。不过一些银行给金奇出了个主意，让他去找担保公司做担保，这样就能从银行拿到贷款了。但金奇算了一笔账，如果走担保公司途径，成本比抵押贷款要高很多，而他们公司是工程公司，本来利润率就不高，通过担保公司贷款，公司的利润率远远覆盖不了借款的利率。“担保公司大都需要保证金，比如贷款100万，有20万要放在担保公司做保证金，这样如果我需要100万资金，就要贷120万，综合算下来，成本很高。”

　　中资银行不行，金奇就寻思着能不能去找找外资行。他听朋友说不少外资行都推出了无抵押贷款，不过在问了几家外资行之后，他不得不打消从外资行贷款的想法。“利率高得吓人，一般的年息都要18%左右，对于我们这样的工程企业来说吃不消。”金奇表示。

　　到了2023年初，公司的资金已经开始有些紧张，金奇也有点着急了。除了银行渠道之外，听说区政府有针对中小企业的引导基金，他寻思去找政府，但询问后的结果却让他有些沮丧。“这些引导基金主要是针对高新产业，特别是针对有产品的。比如有些企业研发产品，尤其专利产品，就比较容易申请到。像我们这样的工程类企业基本上不可能得到政府的扶持。”

　　时间过得飞快，转眼就到了2023年7月份，公司后续项目上来了，开销很大，而前期投入的资金基本已经用完，公司资金链很紧张，然而筹资却还是没有眉目。“那时我们基本上已经不敢接新项目了。”金奇表示。

　　转机

　　天无绝人之路!正当金奇为资金一筹莫展之际，静安区工商联向他介绍了一家银行，说这家银行有可能接受他的贷款，让他去试试。

　　这家银行是泰隆银行——一家来自浙江台州的.商业银行，以小企业贷款为主。由于金奇的企业加入了工商联，而浙江泰隆商业银行上海分行早在开业之初就是静安区工商联的会员单位之一，在工商联的介绍下，他们接上了头。

　　“这家银行与别的银行不同，不要抵押物，也不用实物担保。”金奇表示。泰隆银行的工作人员做事风格与其他银行不同，他们派人到静安区工商联以及金奇的邻居、朋友中间去了解金奇的基本情况，之后便决定放贷款给他，条件只有一个：让金奇的朋友为他担保。金奇最终获得了近百万元的贷款。

　　“目前银行给我90万元的授信额度，我随时可以申请贷款，金额和期限都由我自己决定，基本上解决了公司的日常资金需求。”金奇表示。

　　金奇是幸运的。虽然历经挫折，最终还是在银行贷到了款。但对于千千万万的中小企业来说，从银行贷款仍然是可望而不可即的事情。

　　大银行没动力，小银行能力有限，小企业的贷款需求远远得不到满足。统计显示，目前中小企业大约提供了上海80%以上居民就业，60%以上的 GDP和50%以上的税收收入。但根据相关机构的调研报告，目前上海市有超过四成中小企业从未从银行获得过贷款，有超过六成的中小企业目前存在着资金短缺的状况。

　　尽管如此，金奇也并不能高枕无忧。90万元的授信额度远远无法满足公司后续发展的需求。在度过了初创期之后，金奇计划进一步拓展公司的业务范围，以往公司承包的多是工业项目，他想进一步将公司的业务拓展至商用项目，进而民用项目。而围绕弱电系统这个主业，他也想进一步发展新能源。