银行资格公共基础知识：我国监管资本的构成

　　导语：监管资本指监管当局规定银行必须持有的资本。监管当局一般是规定银行必须持有的最低资本量，所以监管资本又称最低资本。大家请跟着小编一起来复习银行资格公共基础知识：我国监管资本的构成。

　　4.4.3我国监管资本的构成

　　1.核心资本

　　(1)实收资本

　　(2)资本公积

　　(3)盈余公积

　　(4)未分配利润

　　(5)少数股权

　　2.附属资本

　　(1)重估储备，指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分。

　　(2)一般准备

　　(3)优先股

　　(4)可转换债券

　　(5)混合资本债券，指商业银行发行的带有一定股本性质，又带有一定债务性质的资本工具。

　　(6)长期次级债务，指原始期限最少在5年以上的次级债务。

　　3.扣除项

　　(1)商誉;

　　(2)商业银行对未并表金融机构的资本投资;

　　(3)商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。

　　在计算核心资本充足率时，应从核心资本中扣除以下项目：

　　(1)商誉;

　　(2)商业银行对未并表金融机构资本投资的50%;

　　(3)商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50%。

　　4.4.4银监会的资本干预措施

　　1.对资本充足银行的干预措施

　　(1)要求商业银行完善风险管理规章制度;

　　(2)要求商业银行提高风险控制能力;

　　(3)要求商业银行加强对资本充足率的分析及预测;

　　(4)要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务。

　　2.对资本不足银行的干预措施

　　(1)下发监管意见书

　　(2)要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划;

　　(3)要求商业银行限制资产增长速度;

　　(4)要求商业银行降低风险资产的规模;

　　(5)要求商业银行限制固定资产购置;

　　(6)严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务。

　　3.对资本严重不足银行的干预措施

　　(1)要求商业银行调整高级管理人员;

　　(2)依法对商业银行实行接管或者促成机构重组，直至予以撤销。

　　4.4.5提高资本充足率的方法

　　1.分子对策

　　商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加核心资本和附属资本。

　　核心资本的来源包括发行普通股、提高留存利润等方式。留存利润是银行增加核心资本的重要方式。

　　商业银行增加附属资本的方法，主要是发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券。

　　2.分母对策

　　商业银行提高资本充足率的分母对策，主要是降低风险加权总资产以及市场风险和操作风险的资本要求。

　　降低风险加权总资产的方法，主要是减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产。

　　在降低市场风险和操作风险的资本要求方面，可以尽可能建立更好的风险管理系统。

　　3.综合措施

　　其中非常重要的一个综合性方法是银行并购。

　　银行从业公共基础知识真题及答案

　　银行从业资格考试是由中国银行业从业人员资格认证办公室负责组织和实施银行业从业人员资格考试。分享了银行从业公共基础知识真题答案，欢迎参考！

　　一、判断题

　　第1题 重要信息是指不会改变或影响使用者的'评估或决策的信息。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　您的答案:A正确答案:B解析： 重要信息是指会改变或影响使用者的评估或决策的信息。

　　第2题 1988年，《巴塞尔资本协议》的出台，标志着国际银行业的全面风险管理原则体系基本形成。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:A解析： 1988年，《巴塞尔资本协议》的出台，标志着国际银行业的全面风险管理原则体系基本完成。

　　第3题 公允价值是指交易时资产或债权的市场价值。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:B解析： 公允价值是指交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值

　　第4题 商业银行在进行行业风险因素分析时，常常会采用行业盈亏系数这一衡量行业风险程度的关键指标，这一指标的数值越低则说明行业风险越小。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:A解析： 商业银行在进行行业风险因素分析时，常常会采用行业盈亏系数这一衡量行业风险程度的关键指标，这一指标的数值越低则说明行业风险越小。

　　第5题 损失反映的是风险时间发生后所造成的实际结果，风险反映的是损失发生前的事物发展状态( )

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:A解析： 损失反映的是风险时间发生后所造成的实际成果，风险反映的是损失发生前的事物发展状态。

　　二、单项选择题

　　第1题 因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是( )风险。

　　A.价格

　　B.市场

　　C.信用

　　D.操作

　　正确答案:B解析： 这是市场风险的定义

　　第2题 银监会提出的良好银行监管标准不包括( )。

　　A.促进金融稳定和金融创新共同发展

　　B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

　　C.确保银行业金融机构不破产

　　D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制

　　正确答案:C解析： 确保银行业金融机构不破产不属于良好银行监管标准

　　第3题 巴塞尔委员会建议计算风险价值时使用的置信水平( )。

　　A.95%

　　B.96.8%

　　C.98.5%

　　D.99%

　　正确答案:D解析： 巴塞尔委员会建议计算风险价值时使用的置信水平99%。

　　第4题 商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是( )。

　　A.通过金融市场控制风险

　　B.建立多层次的流动性屏障

　　C.提高资产的稳定性和负债的流动性

　　D.提高流动性管理的预见性

　　正确答案:C解析： 商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险一收益平衡点。

　　第5题 在商业银行中处于有效风险管理的最前端的是( )。

　　A.最高风险管理委员会

　　B.监事会

　　C.财务控制部门

　　D.风险管理部门

　　正确答案:C解析： 现代商业银行的财务控制部门通常采取每日参照市场定价的方法，及时捕捉市场价格/价值的变化，因此所提供的数据最为真实、准确，这无疑使财务控制部门处在有效风险管理的最前端。

　　三、多项选择题

　　第1题 关键风险指标法中选择关键风险指标的基本原则包括( )。

　　A.相关性

　　B.可靠性

　　C.可计量性

　　D.风险敏感性

　　E.实用性

　　正确答案:A，C，D，E解析： 不包括可靠性

　　第2题 以下关于风险预警方法的说法，错误的有( )。

　　A.黑色预警法不引进警兆自变量

　　B.蓝色预警法重视定量分析与定性分析结合

　　C.红色预警法可分为指数预警法和统计预警法

　　D.指数预警法是指利用警兆指标合成的风险指数进行预警

　　E.红色预警法侧重定量分析

　　正确答案:B，C，E解析： 蓝色预警法侧重定量分析;蓝色预警法可分为指数预警法和统计预警法;红色预警法重视定量分析与定性分析结合

　　第3题 贷款风险迁徙率指标主要包括( )。

　　A.正常类贷款迁徙率

　　B.关注类贷款迁徙率

　　C.可疑类贷款迁徙率

　　D.次级类贷款迁徙率

　　E.损失类贷款迁徙率

　　正确答案:A，B，C，D解析： 此外还包括正常贷款迁徙率

　　存在损失类贷款迁徙率。

　　第4题 中国银监会下发的《商业银行资本充足率管理办法》明确了商业银行交易账户包括的内容有( )

　　A.商业银行账户提供的贷款业务

　　B.商业银行的中间业务

　　C.商业银行从事自营而短期持有并旨在E1后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸

　　D.为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸

　　E.为避免交易账户其他项目的风险而持有的头寸

　　正确答案:C，D，E解析： 为了督促商业银行设立交易账户，加强市场风险管理和市场风险资本监管，中国银监会下发的《商业银行资本充足率管理办法》第29条规定了交易账户的三项内容。本题中C、D、E是正确选项。

　　第5题 违约风险暴露包括( )。

　　A.公司风险暴露

　　B.零售风险暴露

　　C.主权风险暴露

　　D.金融机构风险暴露

　　E.股权风险暴露

　　正确答案:A，B，C，D，E解析： 略