金融风险管理范文第1篇

基于此，本文首先对当前我国金融运行及金融风险管理存在的问题进行分析；其次，基于经济新常态，对强化金融风险管理的必要性进行分析；最后。对如何创新金融风险规制路径、强化金融风险管理提出政策建议。

一、我国金融运行及金融风险防范机制出现的问题

当前，虽然我国风险防范机制已经初步建立，但是面对经济发展过程中出现的新情况，我国金融运行及金融风险管理存在一定的问题，主要体现在以下五个方面：

（一）互联网金融的迅猛发展导致金融风险不断增加。由于互联网金融的数字化、多元化以及普惠性的特点，互联网金融风险不断增加。主要体现在：由于互联网金融在发展过程中尚未建立健全的?O管机制，导致整个互联网金融行业中的企业资质参差不齐，大大加大了互联网金融的安全性问题的严重性；由于互联网金融在发展过程中尚未建立健全的监管机制，互联网金融行业的准入门槛没有具体的界定和要求，对金融监管机构对一些违规的互联网金融企业不能做到全面的监管，大大增加了互联网金融的风险；由于互联网金融企业面对的客户的普惠性，涉及的80%的客户的风险度抗力较差，如果不加强互联网金融监管，一旦发生金融风险，将伴随着一系列的社会风险，不利于社会稳定。

（二）金融风险管理防范模式不健全。当前，我国金融风险防范机制大多针对的是传统金融市场上容易出现的问题。但是，随着信息技术的发展，我国产业结构的调整以及实体经济的转型，我国的金融市场交易频繁的同时其市场结构也发生了转变，金融机构业务交叉不断增多，这种情况下，单一的金融风险监管防范模式便不能更完善的对金融风险进行监督预警，缺失必要的金融风险处置机制[3]。

（三）金融市场风险防范监管体系不完善。有效防范金融风险的发生的关键在于建立一个系统完善的金融市场监管体系，而金融监管部门的工作有效性是金融风险防范的必然要求。但是，当前我国金融监管相关政策法规对于目前的金融市场存在一定的监管盲区，这就导致金融市场上存在不规范的金融交易行为以及非法集资等行为的出现，扰乱正常金融市场的运行[4]。

二、强化金融风险管理的必要性

当前随着互联网技术的发展，我国金融业发展不断呈现出多元化发展趋势，面对金融行业发展中出现的新情况，必须根据现实情况创新金融风险管理路径。

当前，我国金融风险主要变现为集中性、隐蔽性、社会性以及可防范性等主要特点，根据我国金融风险的特点，我们可以看出，构建我国金融风险防范机制的必要性主要体现在以下三个方面：

（一）我国经济新体系逐渐建立下经济主体多元化。随着我国经济的快速发展，我国的市场体系不断完善和健全，这种情况下，我国经济主体呈现出多元化的发展趋势，金融市场面对复杂的金融主体，其潜在的金融风险也在不断增加。主要表现在伴随着我国产业结构的调整，对我国金融市场产生了直接影响，当前，我国金融市场复杂多变，金融服务对象面向实体经济导致潜在的金融风险不断增多，要求面对伴随经济结构调整产生的一系列问题，构建适应新常态下的金融风险管理机制是当前我国经济新体系建立的必然要求。

（二）银行信用潜在风险逐渐增多。一方面，随着金融市场的逐渐成熟以及信用系统的逐步完善，银行办理贷款业务不断增多，这也就增加了银行不良贷款业务不断增多的潜在风险。另一方面，由于金融监管的不完善，导致市场上对影子银行的风险监管缺失，其潜在风险成为我国金融系统风险的一大隐患，一旦发生大规模风险将对我国金融市场的稳定造成巨大影响。

（三）地方债务存在一定潜在危险。由于地方政府发展经济的需要，往往需要建设大量的基础设施以及相关的市政建设，这就需要不断增加贷款。由于融资平台的完善、地方产业结构的调整以及地产行业的发展，地方政府财政过多的依赖于融资和土地财政，这就导致融资环节出现问题必然引发地方金融财政风险的发生。

三、金融风险管理强化举措

以经济新常态下金融市场的发展为背景，根据金融风险管理存在的问题，认为强化金融风险管理，完善风险防范机制应做到以下三个方面：

（一）健全金融市场风险防范监管体系。健全金融市场监管机构，规范金融市场监管职能。首先，需要设立金融市场风险防范的日常管理机构，对金融市场交易行为进行有效的监督。其次，需要健全金融风险防范管理机构，不仅仅需要对金融实体市场的金融交易行为进行监督，还需要对互联网金融的各种情况进行监督。最后，一个系统完善的金融风险监管体系需要各金融市场部门密切合作，加强交流，以规范金融市场行为、防范金融风险为目标，开展各项工作。

金融风险管理范文第2篇

【关键词】企业;金融风险;管理

一、企业金融风险相关概述

(一)企业金融风险概念

企业金融风险，指的是企业经营发展过程中受金融变量影响发生意想不到的变化并对企业产生不良影响。金融风险涉及多种类型，如市场、运营、声誉等风险，特定场合下，此些金融风险处于相对独立存在状态，但市场经济的快速发展促进了各类型金融风险的联系，使它们之间通过碰撞产生一定新的金融风险，即各类型金融风险不再独立存在，互相之间的联系相对复杂，这一背景下，企业管理迎来了新的要求。

(二)企业金融风险特征

不同金融风险需要制定不同处理方式，但这并不意味着其特征存在差异性，联系实际，企业金融风险主要存在以下几点特征:一是影响两面性特征，经济性因素发生变化是产生企业金融风险的主要原因之一，而此些变化对企业产生的影响既涉及有利影响即推动生产活动运行，也包括不利影响即阻碍企业经济收益提升;二是灵活规避渠道特征，从企业角度来说，金融风险规避渠道不局限固有渠道，可以采取灵活多样的方式加以规避，比如与保险企业建立长期合作，实现金融分析的全面转移，即保险企业负担金融风险所造成的所有损失，再如做好日常管理工作，树立全员风险意识，面临金融风险员工能够保持冷静，采取有效措施加以解决，最大限度降低损失;三是分解性特征，企业金融风险涉及多种类型，面对不同类型金融风险，企业可以实施分解对策，比如将因固定利益影响发生的债务风险分解为利益、商业等风险，在此基础上制定并落实针对性管理对策，让保险企业承担相应金融风险，从而达到弱化金融风险危害、促进企业可持续发展的目的。

(三)企业金融风险成因

一方面外部因素。金融风险本身因素:金融风险多集中于市场因素，主要涵盖汇率问题、利率问题、证券价格问题等，现阶段，我国在金融分析方面欠缺良好的预测方式，且对项调查最终结果与现实状况不相符合，故企业金融分析能力薄弱，实践中若企业直接以此些调查结果为依据经营发展将可能出现发展滞后、面临更多风险的现象，可见，金融风险预测有待优化问题企业金融风险管理不可或缺问题;环境、政治因素的制约:经济全球化不断推进与发展环境下，各种经济逐渐建立联系，一定程度上增大了风险，金融风险对企业产生的影响也日益加深，同时，部分企业盲目采用有待优化预测体系明确与其他不合理方式创造金融风险。另一方面内部原因。企业金融风险内容部原因主要集中于企业管理和内部控制体系两方面，企业管理与管理制度、财务管理相关，内部管理制度有待完善、财务管理水平不高、部分财务管理制度发挥作用薄弱均会促使企业资金使用受到阻碍，造成不必要的经济损失;同时，财务信息真实程度潜移默化地影响着企业财务发展，虚假或真实程度不高的财务信息易忽视相关主体权利预测，增加财务风险，加上欠缺成熟的预警体系加以处理，一旦财务风险发生，企业可能性发生连锁瘫痪，处于重大危机之中;另外，财务人员是企业财务部门核心人物，其能力素质的高低对财务风险发生起着直接影响，素质低下且欠缺责任心、归属感的财务人员可能性造成财务风险，阻碍企业发展。

二、如何做好企业金融风险管理工作

(一)建立金融风险意识

建立金融风险意识是企业发展与强化金融风险管理的前提，在必要的情况下还需结合实际情况构建行之有效的风险预警体系。就目前而言，市场竞争日益激烈，要想在激烈的市场中处于不败之地，企业首先需要树立风险意识，勇于面对金融风险;其次需要多渠道了解市场特征，即市场具有多面性特征，外在金融风险善于发现并采取措施处理，内在金融风险则需要保持税利的目光并不断提升风险意识。另外，自我评估有利于提高企业对自身市场地位认知，对自身发展情况、存在问题了解。企业金融风险管理是一项复杂性工作，离不开国家政策支撑与帮助，通过与国家政策向融合构建符合现实需求的应对对策，有利于提升金融风险管理效率，最大限度降低损失。

(二)明确金融风险管理目标

明确管理目标是贯彻落实企业金融风险管理的重要环节，避免实践中出现随波逐流现象，所谓明确管理目标即以企业当前发展情况与实际承载能力为依据明确企业所能负担风险类型与程度，进而制定切实可行的金融风险管理措施。一方面，企业需要高度关注金融风险管理成本控制，选取符合市场发展特征且最具经济性的管理措施进行金融风险预防，从现实层面来说，该举措是风险管理目标不可或缺的基础，值得一提的是，无论是管理项目还是费用支付均需认真核算，这就决定了财务人员需不断提升自身专业能力，确保核算结果的有效性与风险管理目标的科学实现;另一方面，企业领导层需要做好安全保障工作，若企业长期面临金融风险，内部员工难免遭受影响，出现情绪不稳定、工作效率不高等问题，而员工是企业的主体，其工作态度与效率对企业生产活动运行起着关键性影响，所以企业领导层需要提高对这一问题的关注，以推行安全保障方案缓解员工负面情绪，激发员工归属感，强化员工就业保障，为企业运营提供良好的环境。

(三)做好金融风险预测预防工作

企业应在了解自身实际情况的基础上结合国家政策构建金融风险预测预防体制，该体制对经济活动推行与经营方向明确具有积极作用，对提升金融风险预测预防科学性与实效性起着显著意义，就以投资项目评估工作为例来说，该项工作相对复杂，需要诚邀专业评估工作人员参与，即针对投资项目进行可能性收益与潜在性金融风险预测并将结果反馈于企业，企业结合预测结果作出是否投资该项目的决定。与此同时，企业还应构建在现实需求基础上的信息分析机制与信息反馈机制，进一步规范企业经营生产活动，具体的金融市场分析与评估过程中，管理人员需要多渠道收集所需信息，以此为参考组织生产活动。为了更好地提升金融风险预测预防准确性与有效性，企业还应将经济项目责任落实到个人，不同经济项目对应不同负责人，此种做法有利于提升工作人员责任心，避免发生问题互相推卸责任，而且便于经济信息获取与反馈，即通过整合、分析将所获经济信息反馈于企业领导，提高企业领导对经济活动实际情况的认知与把握。

(四)提高对金融风险监督管理的重视

金融风险监督管理需要坚持循序渐进原则，一方面，构建专业化部门进行金融风险管理，主要工作任务在于明确管理目标、分析金融市场特征与发展趋势，要注意的是，金融风险管理目标并非固定不变，与金融市场发展有着必然联系，需根据金融市场发展情况及时作出调整，日常工作过程中，该部门工作人员应定期向企业管理者反馈经济活动实施情况并就实施过程中面临金融风险作出合理分析，提出针对性应对措施;另一方面，做好内部管理工作，纵观西方国家企业管理，不难发现其先进理念与优秀经验，故我国国企应科学借鉴西方国家企业先进理念与优秀经验，尤其是金融风险管理理念与经验，制定切实可行的内部管理体制，加大内部员工专业能力与素质的培养力度，引导全体员工形成风险管理意识，最大限度地保障内部体制的贯彻落实，为金融风险管理铺垫坚实基础。

三、结论

综上所述，企业金融风险管理对企业生存发展起着决定性影响，做好企业金融风险管理工作具有极其重要的现实意义。考虑到企业金融风险成因并不局限于外部原因，还涉及内部因素，所以具体实践过程中，除了需要需要提高金融风险正确认知，保持金融风险管理意识，更为重要的是要坚持内外结合原则，强化内部管理的同时重视外部管理，多角度、多方面强化金融风险管理，切实弱化金融风险对企业发展影响。

【参考文献】

金融风险管理范文第3篇

操作风险是由于内部系统不完善的操作或者外部因素导致的直接风险或者间接风险，会给金融机构带来一定负面的不利的影响。金融投资操作风险可表述为人为失误、不完善的程序控制等因素导致金融投资的某种损失风险眭。金融投资的操作风险特点如下。首先，风险涉及面广。金融投资其风险贯穿投资操作的各个阶段，稍有不慎都有可能引起操作风险。所以，用相同的方法一成不变地应对各个金融领域中可能出现的操作风险，这种想法是不现实的。其次，操作风险具有随意性，很难被控制。会导致操作风险产生的方式多种多样，这无疑增加了投资者在投资过程中对于操作风险的控制难度。只要有投资机构或是投资人员的存在，就有可能导致操作风险的出现，尤其是业务规模大、交易量大、结构变化迅速的业务领域，出现操作风险的因素更加多，更加难以对操作风险进行控制。

二、金融投资操作风险分类

第一，人为操作风险。操作风险很多时候都是人为因素所致，金融投资市场其环境是非常复杂的，因此在投资操作过程中作为投资主体必须具备极高的专业素养，这样才能减小操作风险。金融操作风险是贯穿于整个投资过程当中的，投资者可能因某个阶段操作有误或考虑不全而随时导致风险的产生。金融投资的操作是需要依靠人类这个主体来完成的，这一主体是具有其自身主观思维的，作为金融投资操作者由于个人素养的差异，难免会产生一些错误，从而导致了操作风险的产生。这类风险的存在虽然比较普遍，但在一定程度上也是可以进行控制和管理的，只有减少人为因素导致的操作风险才能更好进行金融投资操作的风险管理!第二，内部操作风险。金融投资市场环境是极其复杂的，各金融投资机构相互关联，其内部管理的不合理I生很可能导致操作风险性的形成。一旦金融投资机构业务操作速率过低，这肯定会导致金融投资的内部操作风险陛增大，造成巨大的损失。同时，金融投资机构的硬件设施如果不能满足投资业技术要求，或是应用软件等基础设施太过陈旧，这都不利于金融信息的准确快速获取，对于金融投资者来说及时准确的信息是至关重要的，这些硬件设施的不完善，都会增大技术风险存在的可能性。内部操作风险是与金融机构内部控制密切相关的，金融投资市场复杂性以及其内部管理的不合理性都可能产生内部操作风险，从而致使金融投资操作风险的产生，为了维护金融投资市场的稳定秩序，就应该加强对金融机构的管理，减小内部操作风险!第三，市场风险。在金融市场中，价格转变是非常常见的现象，所以投资者遇到市场风险其实是一种很常见的风险。金融投资过程中常常会遇到投资重组的情况，导致投资者的资金变现困难，使投资者所持有的流动资金没有办法进行正常的支付。这种隋况下很容易造成金融产品价格波动，从而导致市场价格的波动诱发市场风险。市场风险无疑加大投资者进行投资操作的风险，要想更好的管理金融投资的操作风险就必须更好的进行市场风险的控制。第四，信用风险。信用风险又称违约风险，和市场风险一样，也是金融市场中很常见的一种风险，主要是交易对方未能完成自己的义务导致的一种违约行为，所承担的风险。信用风险也可能因为债券持有发行人没有按照规定支付到期款而引发的金融投资资产损失的风险。随着我国金融市场的完善和发展，金融投资产品的不断丰富，加大了信用风险产生的可能性，从而诱发金融投资风险，只有减小信用风险的产生，才能更好的进行投资操作风险的管理。

三、金融投资的操作风险管理措施

第一，加强金融投资的操作风险管理要提高职员的素质。金融机构要积极引进高素质的人才，扩大“高、精、尖”人才的吸收途径。金融风险产生的很大一个因素就是人为原因，因此要培养员工的专业技能，提高员工的工作素质。对于已就职的员工，要定期进行技能培训，通过培训可以树立员工的金融风险意识，增强员工的责任感，可以使员工严于律己，减少员工在工作中的失误，从而推动金融投资操作风险的管理。员工之间要共同学习，相互促进，共同进步，提高员工之间的合作协助能力，促进员工互相交换知识见解，尽量减少操作风险的出现。通过培训还可以倡导员工爱岗敬业。金融机构也要培养良好的工作环境，积极加强金融投资风险管理的宣传，把风险管理的观念和意识慢慢渗透到员工当中，调动员工的工作积极性。第二，完善内部管理。在金融投资过程中，要想减小操作风险，完善的内部管理制度是非常重要的。金融投资机构需要将各部门相关职责具体化，以此来提高金融投资机构操作速率，并根据各金融机构的特点制定出详细的监管条例和相应的惩罚制度，来规范操作行为减小金融投资过程中的操作风险。金融机构要建立健全完善的金融风险管理制度，来促进风险管理工作的良性健康稳定发展。金融机构还要建立风险预警机制，不仅要做好规避风险的事前工作，当风险出现时，也要及时有应急预案。通过完善健全的风险管理制度，保证各个部门之间相互监督相互制约，加强了金融操作的管理，减少了操作风险出现的机率。第三，规范操作流程，提高信息技术水平。操作风险存在于金融投资的整个过程，标准规范化的操作流程可降低操作风险发生的可能性。标准规范的操作流程应涉及到投资机构的每一个部门，深入到每一项投资决策，投资管理部门应当制定周密的投资计划，做到投资决策的标准化、规范化，尽量减小投资风险。要严格要求金融投资人员的操作手法，降低内部操作风险发生的可能性，降低操作风险为金融投资带来的危害。第四，明确风险管理的目标，做好风险评估。为了有效应对市场风险，减小投资操作风险的可能性，工作人员可根据金融机构的特点为风险管理建立一个范畴以及目标，并且可制定一些短期的具体目标，以确保风险管理的工作可以稳定的发展。如建立一个详细损失事件报告制度，针对风险采取连续的检测并定期进行报告的方式，可以有效的检测出操作风险管理的需求，持续的检测为分析操作风险积累可参考数据，分析单独的损失事件和风险的过程以及资源的分配，以此来确定特定损失的原因以及相互之间的关联，从而得出关键的风险因素。同时，在投资操作过程中参投人员可针对风险进行评估，了解损失事件产生的概率，找出潜在操作风险，明确重要风险。

四、结语

金融风险管理范文第4篇

现代金融机构所面临的风险主要有：市场风险、信用风险、操作风险和其它风险，其中最主要的是市场风险和信用风险。对这些风险的控制主要是通过以下三大基本因素实现的：(1)董事会确定总体的风险管理原则和基本的控制战略；（2）确定风险管理的组织构架和体系;(3)指定风险管理的一整套政策和程序;(4)运用风险管理的技术监测工具。因为风险管理技术的专门性，我们将不在此进行讨论。

在具体的运作过程中，现代金融机构控制风险的基本措施是：分散化、交易限额、信贷限额，即通过对其产品、交易伙伴、业务活动领域的分散化降低风险;通过为每种产品、每一交易单位设置交易限额，为每一交易伙伴制定信贷限额以规避各种风险。金融机构根据各项业务的获利能力、市场机会、公司的长期战略定期调整各业务、各部门间的资本配置，力图使获取给定收益的风险最小化。

一董事会对总体风险管理理念和基本风险管战略的确定

总体上说，董事会对金融机构承受的风险承担最终责任和义务，因此应负起监控职能。公司整体的风险管理及控制政策应由董事会审批，为保证战略和政策得到遵守并保持适应性，决策机构应通过独立的风险管理部门和独立的内部审计部门进行实施和评估。

（一）风险管理基本原则的确定

一般来说，金融机构的董事会首先要根据自身的市场定位确定风险管理的基本理念和原则，并要求风险管理委员会和相应的风险管理部门积极予以落实。

我们可以简要地比较美林和摩根等公司的风险管理原则。

1美林公司的风险管理原则

在美林公司，尽管风险管理的方法和策略一变再变，但以下述6个原则为基础的基本理念却几乎没变。这主要包括：任何风险规避方案中，最重要的工具是经验、判断和不断的沟通；必须不断地在整个公司内部强化纪律和风险意识；管理人员必须以清晰和简洁的语句告诫下属：在资本运营中哪些可以做，哪些不可以做；风险管理必须考虑非预期的事件，探索潜在的问题，检测不足之处，协助识别可能的损失；风险管理策略必须具备灵活性，以适应不断变化的环境；风险管理的主要目标必须是减少难以承受的损失的可能性。这样的损失通常源自无法预计的事件，大部分的统计和模型式的风险管理方法无法预计。

在过去几年，用数学模型来测量市场风险已成为世界范围内众多风险管理的要点，风险管理几乎成了风险测量的同义词。美林公司认为，数学风险模型的使用只能增加可靠性，但不能提供保证，因此，对这些数学模型的依赖是有限的。

事实上，由于数学风险模型不能精确地量化重大的金融事件，所以，美林公司只将其作为其他风险管理工作的补充。

总的来讲，美林公司认为，一个产品的主要风险不是产品本身，而是产品管理的方式。违反纪律或在监管上的失误可导致损失，而不论产品为何或使用何种数学模型。

2摩根公司的风险管理原则

摩根斯坦利则认为，风险是金融机构业务固有特性，与金融机构相伴而生。金融机构在经营活动中会涉及各种各样的风险，如何恰当而有效地识别、评价、检测和控制每一种风险，对其经营业绩和长期发展关系重大。公司的风险管理是一个多方面的问题，是一个与有关的专业产品和市场不断地进行信息交流，并作出评价的独立监管过程。

应当说，这些基本的风险管理原则既是其长期进行风险管理的经验的总结，也是其实施风险管理的基本知指导原则，在整个风险管理体系中占有十分重要的地位。

（二）确定风险管理的基本程序

董事会制定风险管理及控制战略的第一步是，根据预定的风险管理原则，并根据风险对资本比例情况，对公司业务活动及其带来的风险进行分析。在上述分析的基础上，要规定每一种主要业务或产品的风险数量限额，批准业务的具体范围，并应有充足的资本加以支持。此后，应对业务和风险不断进行常规检查，并根据业务和市场的变化对战略进行定期重新评估，并将结论应直接报告决策层。

在识别风险和确定了抵御风险的总体战略后，公司就可以制定用于日常和长期业务操作的详细而具体的指引。为此，风险管理的政策和程序中应包括，风险管理及控制过程中的权力及遵守风险政策的责任，有效的内部会计控制，内部和外部审计等。如果公司较大较复杂，则需要建立集中、自主的风险管理部门。就风险管理和控制部门而言，最重要的是配备适当的专业人员、并独立于产生风险的部门。

因为控制结构的有效性取决于运用它的人，因此，有效控制的前提是机构内所有员工都具有高度的责任。在确定风险管理及控制过程的权力和责任时，一个重要的因素应是将风险的衡量、监督和控制与产生风险的交易部门分开。高级管理层应保证职责适当分开，员工的责任不应互相冲突。

二金融机构风险管理架构的比较

(一)金融机构风险管理的基本架构

现代金融机构因其业务的偏重点不同而具有不同的风险管理体系，但其基本构架都大同小异。一般来说，金融机构设有"风险管理委员会"集中统一管理和控制公司的总体风险及其结构。"风险管理委员会"直接隶属于公司董事会，其成员包括：执行总裁、全球股票部主任、全球固定收入证券部主任、各地区高级经理、财务总监、信贷部主任、全球风险经理以及一些熟悉、精通风险管理的专家等，下面直属不同形式的风险管理部门来实施风险管理委员会的战略和要求。

同时，金融机构应具备风险管理及控制的报告和评估程序，包括检查现行政策和程序执行报告和发现例外情况的制度。一般来说，风险暴露以及盈亏情况应每日向负责监控风险的管理层报告，后者应简要向负责公司日常业务的高级管理层汇报。另外，金融机构要对风险战略、政策和程序的评估应该定期开展，评估应考虑到现行政策的结果、业务以及市场的变化。风险管理及控制政策的方法、模型和假设的变更应由决策层审核。政策和程序应要求风险管理及控制部门参与对新产品和业务的考察。

"风险管理委员会"的主要职责是：设计或修正公司的风险管理政策和程序，签发风险管理准则;规划各部门的风险限额，审批限额豁免;评估并监控各种风险暴露，使总体风险水平、结构与公司总体方针相一致;在必要时调整公司的总体风险管理目标。"风险管理委员会"直接向董事会报告，它每周开一次例会(需要时可随时召集)讨论主要市场的风险暴露、信贷暴露与其它各种头寸，研究潜在的新交易、新头寸以及风险豁免等问题。

"风险管理委员会"下设不同形式的、分离或者整合的风险管理部门（如分别设立市场风险管理部门、信用风险管理部门等，或者整合为一个完整的风险管理部），他们均独立于公司的其它业务部门。市场风险管理部门负责监管公司在全球范围内的市场风险结构(包括各地区、各部门、各产品的市场风险);信用风险管理部门负责监管公司在全球范围内的各业务伙伴的暴露额度;审计部通过定期检查公司有关业务和经营状况，评估公司的经营和控制环境。

金融机构的风险管理采用多层制，除了"风险管理委员会"及其市场风险管理部门、信用风险管理部门、审计部外，其它如融资部、财务部、信息技术部以及各业务部的部门风险经理均参与风险的确认、评估和控制，并接受风险管理部的监督和评估、考核。这些部门的经理及代表每隔一周开一次例会(需要时可随时召集)以求沟通信息、交流经验、正确评估风险、调整风险管理政策。

以下是对美林等几家公司的比较。

（一）美林公司的风险管理架构

为了在基层交易部门强化风险管理机制，美林公司制定了公司风险控制策略和操作规程，要求相关的区域机构和单位在识别、评价和控制风险时予以遵循。

这些策略和操作规程的实施涉及许多部门，包括全球风险管理部、公司信贷部和其他的控制部门（比如财务、审计、经营以及法律和协调部门）。为了协调上述风险管理部门的工作，公司还成立了由风险管理部、公司信贷部和控制部门高级管理人员组成的风险控制和储备委员会，该委员会在风险管理过程中发挥着重要的监督作用。

风险控制委员会和风险管理部对所有的机构交易活动进行总的风险监督。风险控制委员会独立于美林的交易部门，定期向公司董事会下属的审计和财务委员会汇报风险管理的状况。

储备委员会监测与资产和负债有关的价值和风险。美林公司针对那些可能导致现存资产价值损失或带来新的负债的事件，确定在目前形势下使公司资产和负债保持平衡的储备水平。储备委员会通常由主要的财务官员任主席，主要负责考察和批准整个公司的储备水平和储备方法的变化。储备委员会每月开会一次，考察当时的市场状况，并对某些问题采取行动。美林公司在决定储备水平时会考虑管理层在下述方面的意见（Ⅰ）风险和暴露的识别；（Ⅱ）风险管理原则；（Ⅲ）时效、集中度和流动性。

（二）摩根斯坦利的风险管理架构

摩根公司的高级管理人员在风险管理过程中发挥重要的作用，并通过制定相应的风险管理策略和规程予以保障，以便在对各种各样的风险进行识别、评估和控制过程中，提供管理和业务方面的支持。随着对不断变化的和复杂化的全球金融服务业务认识的提高，公司不断地检讨风险管理策略和操作规程，以使其不断完善。

公司的风险管理委员会，由公司大部分高级管理人员组成，负责制定整个公司风险管理的策略及考察与这些策略相关的公司业绩。风险管理委员会下设几个专门风险管理委员会，以帮助其实施对公司风险活动的检测和考察。除此之外，这些风险管理委员会还考察与公司的市场和信用风险状况、总的销售策略、消费贷款定价、储备充足度和合法实施能力以及经营和系统风险有关的总体框架、层次和检测规程。会计主任、司库、法律、协调和政府事务部门及市场风险部门，都独立于公司业务部门，协助高级管理人员和风险管理委员会对公司风险状况进行检测和控制。另外，公司的内部审计部门也向高级管理人员汇报，并通过对业务运营领域的考察，对公司的经营和控制环境进行评价。公司经常在每一个管理和业务领域，聘用具有适当经验的专家，以有效地实施公司的风险管理监测系统和操作规程。

三对主要类型的风险的管理战略

金融机构风险管理主要涉及市场风险、信用风险和其他风险的管理，同时针对不同的风险的特点，确定不同的实施方案和管理战略。

（一）主要的风险类型

1市场风险

市场风险是指因市场波动而使得投资者不能获得预期收益的风险，包括价格或利率、汇率因经济原因而产生的不利波动。除股票、利率、汇率和商品价格的波动带来的不利影响外，市场风险还包括融券成本风险、股息风险和关联风险。

美国奥兰治县（ORANGECOUNTRY）的破产突出说明了市场风险的危害。该县司库将"奥兰治县投资组合"大量投资于所谓"结构性债券"和"逆浮动利率产品"等衍生性证券，在利率上升时，衍生产品的收益和这些证券的市场价值随之下降，从而导致奥兰治县投资组合出现17亿美元的亏损。GIBSON公司由于预计利率下降，购买了大量利率衍生产品而面临类似的市场风险。当利率上浮时，该公司因此损失了2000万美元。同样，宝洁公司（Procter&Gamble）参与了与德国和美国利率相连的利率衍生工具交易，当两国的利率上升高于合约规定的跨栏利率时（要求宝洁公司按高于商业票据利率1412基点的利率支付），这些杠杆式衍生工具成为公司承重的负担。在冲抵这些合约后，该公司亏损1.57亿美元。

2信用风险

信用风险是指合同的一方不履行义务的可能性，包括贷款、掉期、期权及在结算过程中的交易对手违约带来损失的风险。金融机构签定贷款协议、场外交易合同和授信时，将面临信用风险。通过风险管理控制以及要求对手保持足够的抵押品、支付保证金和在合同中规定净额结算条款等程序，可以最大限度降低信用风险。

近来，信用风险问题在许多美国银行中开始突出起来，根据1998年1月的报告，其季度财务状况已因环太平洋地区的经济危机而受影响。例如，由于亚洲金融风暴，JP摩根（JPMORGEN）将其约6亿美元的贷款划为不良贷款,该行97年第四季度的每股盈利为1.33美元，比上年的2.04美元下降35%，低于市场预期的每股收益1.57美元。

3操作风险

操作风险是指因交易或管理系统操作不当引致损失的风险，包括因公司内部失控而产生的风险。公司内部失控的表现包括，超过风险限额而未经察觉、越权交易、交易或后台部门的欺诈（包括帐簿和交易记录不完整，缺乏基本的内部会计控制）、职员的不熟练以及不稳定并易于进入的电脑系统等。

1995年2月巴林银行的倒闭突出说明了操作风险管理及控制的重要性。英国银行监管委员会认为，巴林银行倒闭的原因是新加坡巴林期货公司的一名职员越权、隐瞒的衍生工具交易带来的巨额亏损，而管理层对此却无丝毫察觉。该交易员同时兼任不受监督的期货交易、结算负责人的双重角色。巴林银行未能对该交易员的业务进行独立监督，以及未将前台和后台职能分离等，正是这些操作风险导致了巨大损失并最终毁灭了巴林银行。

类似的管理不善导致日本大和银行在债券市场上遭受了更大损失。1995年人们发现，大和银行的一名债券交易员因能接触公司会计帐簿而隐瞒了约1亿美元的亏损。与巴林银行一样，大和的这名交易员同时负责交易和会计。这两家银行都均违背了风险管理的一条基本准则，即将交易职能和支持性职能分开。

操作风险的另一案例是Kidder，Peabody公司的虚假利润案。1994年春，KIDDER确认，该公司一名交易员买卖政府债券获得的约3.5亿美元"利润"源于对公司交易和会计系统的操纵，是根本不存在的。这一事件迫使Kidder公司将资产售予竞争对手并最终清盘。

操作风险可以通过正确的管理程序得到控制，如：完整的帐簿和交易记录，基本的内部控制和独立的风险管理，强有力的内部审计部门（独立于交易和收益产生部门〕，清晰的人事限制和风险管理及控制政策。如果管理层监控得当，并采取分离后台和交易职能的基本风险控制措施，巴林和大和银行的损失也许不会发生，至少损失可以大大减少。这些财务失败说明了维持适当风险管理及控制的重要性。

（二）对市场风险的管理策略

金融机构维持合适的头寸，利用利率敏感性金融工具进行交易，都要面对利率风险（比如：利率水平或波动率的变化、抵押贷款预付期长短和公司债券和新兴市场资信差异都可带来风险）；在外汇和外汇期权市场做市商或维持一定外汇头寸，要面对外汇风险，等等。在整个风险管理框架中，市场风险管理部门作为风险管理委员会下属的一个执行部门，全面负责整个公司的市场风险管理及控制并直接向执行总裁报告工作。该部在重点业务地区设有多个国际办公室，这些办公室均实行矩阵负责制。它们除了向全球风险经理报告工作外，还要向当地上一级非交易管理部门报告工作。

市场风险管理部门负责撰写和报送风险报告，制定和实施全公司的市场风险管理大纲。风险管理大纲向各业务单位、交易柜台经风险管理委员会审批的风险限额，并以此为参照对执行状况进行评估、监督和管理;同时报告风险限制例外的特殊豁免，确认和公布管理当局的有关监管规定。这一风险管理大纲为金融机构的风险管理决策提供了一个清晰的框架。

市场风险管理部门定期对各业务单位进行风险评估。整个风险评估的过程是在全球风险经理领导下由市场风险管理部门、各业务单位的高级交易员和风险经理共同合作完成的。由于其他高级交易员的参与，风险评估本身为公司的风险管理模式和方法提供了指引方向。

为了正确评估各种市场风险，市场风险管理部门需要确认和计量各种市场风险暴露。金融机构的市场风险测量是从确认相关市场风险因素开始的，这些风险因素随不同地区、不同市场而异。例如，在固定收入证券市场，风险因素包括利率、收益曲线斜率、信贷差和利率波动;在股票市场，风险因素则包括股票指数暴露、股价波动和股票指数差;在外汇市场，风险因素主要是汇率和汇率波动;对于商品市场，风险因素则包括价格水平、价格差和价格波动。金融机构既需要确认某一具体交易的风险因素，也要确定其作为一个整体的有关风险因素。

市场风险管理部门不仅负责对各种市场风险暴露进行计量和评估，而且要负责制定风险确认、评估的标准和方法并报全球风险经理审批。确认和计量风险的方法有：VAR分析法、应力分析法、场景分析法。

根据所确认和计量的风险暴露，市场风险管理部门分别为其制定风险限额，该风险限额随交易水平变化而变化。同时，市场风险管理部门与财务部合作为各业务单位制定适量的限额。通过与高级风险经理协商交流，市场风险管理部门力求使这些限额与公司总体风险管理目标一致。

1美林公司的市场风险管理策略

美林公司市场风险管理过程包含了下述三个要素：（i）沟通；（ii）控制和指导；（iii）风险技术。

风险管理按地理区域和产品线组织，以确保某一特定的区域或某一产品交易范围内的风险管理人员能进行经常和直接的沟通。同时，风险管理部门应与高级的交易经理进行定期和正式的风险研讨。

为了弥补基层交易部门风险规避技术的不足，公司风险管理部门制定了一些规范和准则，包括交易限额，超过限额必须提前得到批准。另外，作为新的金融产品检测过程的一部分，新的金融产品交易要由风险管理部门和来自其他控制单位的代表批准。某些业务，比如高收益证券和新兴市场的证券承销、不动产融资、临时贷款等，在向客户作出承诺前，需要事先得到风险管理和其他控制部门的批准。风险管理部门有权要求减少某一特定的柜台交易风险暴露头寸或取消计划的交易。

风险管理使用几种风险技术工具，包括风险数据库、交易限额监视系统、交易系统通道和敏感性模拟系统。风险数据库每日按产品、资信度和国别等提供库存证券风险暴露头寸的合计数和总数。交易限额检测系统使风险管理部门能及时检查交易行为是否符合已建立的交易限额。交易系统通道允许风险管理部门去检测交易头寸，并进行计算机分析。

敏感性模拟系统用来估算市场波动不大和剧烈波动两种情形下的损益。每一次测算时仅考虑一个重要风险因素，比如利率、汇率、证券和商品价格、信贷利差等，同时假设其他因素不变。以此为基础，风险管理部门可以检测到整个公司的市场风险，并根据需要调整投资组合。

2摩根斯坦利的市场风险管理策略

公司利用各种各样的风险规避方法来管理它的头寸，包括风险暴露头寸分散化、对有关证券和金融工具头寸的买卖、种类繁多的金融衍生品（包括互换、期货、期权和远期交易）的运用。公司在全球范围内按交易部门和产品单位来管理与整个公司交易活动有关的市场风险。公司按如下方式管理和检测其市场风险：建立一个交易组合，使其足以将市场风险因素分散；整个公司和每一个交易部门均有交易指南和限额，并按交易区域分配到该区域交易部门和交易柜台；交易部门风险经理、柜台风险经理和市场风险部门都检测市场风险相对于限额的大小，并将主要的市场和头寸变化报告给高级管理人员。

市场风险部门使用Value-at-Risk和其他定量和定性测量和分析工具，根据市场风险规律，独立地检查公司的交易组合。公司使用利率敏感性、波动率和时间滞后测量等工具，来估测市场风险，评估头寸对市场形势变化的敏感性。交易部门风险经理、柜台风险经理和市场风险部门定期地使用敏感性模拟系统，检测某一市场因素变化对现存的产品组合值的影响。

（三）信用风险的管理策略

信用风险管理是金融机构整体风险管理构架中不可分割的组成部分，它由风险管理委员会下设的信用风险管理部门全面负责。信用风险管理部门直接向全球风险经理负责，全球风险经理再依次向执行总裁报告。信用风险管理部门通过专业化的评估、限额审批、监督等在全球范围内实施信贷调节和管理。在考察信用风险时，信用风险管理部门要对风险和收益间的关系进行平衡，对实际和潜在的信贷暴露进行预测。为了在全球范围内对信用风险进行优化管理，信用风险管理部门建立有各种信用风险管理政策和控制程序，这些政策和程序包括：

(1)对最主要的潜在信贷暴露建立内部指引，由信用风险管理部门总经理监督。

(2)实行初始信贷审批制，不合规定的交易要由信用风险管理部门指定成员审批才能执行。

(3)实行信贷限额制，每天对各种交易进行监控以免超过限额。

(4)针对抵押、交叉违约、抵消权、担保、突发事件风险合约等订立特定的协议条款。

(5)为融资活动和担保合约承诺建立抵押标准。

(6)对潜在暴露（尤其是衍生品交易的）进行定期分析。

(7)对各种信贷组合进行场景分析以评估市场变量的灵敏性。

(8)通过经济、政治发展的有关分析对风险进行定期评估。

(9)和全球风险经理一起对储存时间较长、规模庞大的库存头寸进行专门评估和监督。

美林公司通过制定策略和操作规程以避免信用风险损失，包括确立和检测信用风险暴露限额及与某一订约方或客户交易额限额、在信用危机中取得收缴和保留抵押品或终止交易以及对订约另一方和客户不断地进行信用评价的权利。业务部门有责任与公司制定的策略和操作规程保持一致，并受到公司信贷部门的监督。公司信贷部门实行集中分区管理。信贷负责人分析和确定订约另一方或客户的资信状况，按订约方或客户设立初始或当前的信贷限额，提议信用储备，管理信用风险暴露头寸和参与新的金融产品的检测过程。

许多类型交易包括衍生品和辛迪加贷款要提前报请公司信贷部门批准。公司信贷部门所能审批的交易数量是有限的，限额视该项交易的风险程度和相关客户的资信度确定，超过此限额，须上报公司信贷委员会批准。

借助信用系统手工和自动记录的信息，公司信贷部门能检测信用风险暴露头寸在订约另一方/客户、产品和国别的集中度。这一系统能按订约另一方或客户累计信用风险暴露头寸，维持整个订约方/客户和某一产品的风险暴露限额，并按订约另一方或客户识别限额检测数据。整个公司库存头寸和已执行交易的详细信息，包括现在和潜在的信用风险暴露头寸信息会不断地更新，并不断地与限额相比较。如果需要，可增加抵押贷款数额，以减少信用风险暴露头寸，并记录在信用系统中。

公司信贷部门与业务部门一起设计和完善信用风险测度模型，并且分析复杂的衍生品交易的信用风险暴露头寸。公司信贷部门还检测与公司零售客户业务有关的信用风险暴露头寸，包括抵押品和住宅证券化额度、客户保证金帐户资金数额等。

集中度风险可以视为信用风险中的一个重要类型。集中度风险，即金融机构业务对单一收入、产品和市场的依赖风险。美林公司定期检测集中度风险，并通过实施其分散化的经营战略和计划来减少此风险。最近，美林公司已将其全球的收入来源分散化，从而减少了公司收入对单一金融产品、客户群或市场的依赖。

雷曼兄弟公司通过产品、客户分散化和交易活动在地区分布的分散化，以图实现减少风险的目标。为此，公司合理地分配每类业务资金的使用额，为每类产品和交易者制定交易限额，并对上述额度做地域上的合理分配。公司根据每一类业务的风险特性，寻求相应的回报。根据与公司指南相一致的收益获得能力、市场机会和公司的长期战略，公司定期地重新分配每一业务的资金用量。

（四）操作风险的管理策略

作为金融服务的中介机构，金融机构直接面临市场风险和信用风险暴露，它们均产生于正常的活动过程中。除市场风险和信用风险外，金融机构还将面临非直接的与营运、事务、后勤有关的风险，这些风险可归于操作风险。

在一个飞速发展和愈来愈全球化的环境中，当市场中的交易量、产品数目扩大、复杂程度提高时，发生这种风险的可能性呈上升趋势。这些风险包括：经营/结算风险、技术风险、法律/文件风险、财务控制风险等。它们大多是彼此相关的，所以金融机构监控这些风险的行动、措施也是综合性的。金融机构一般由行政总监负责监察公司的全球性操作和技术风险。行政总监通过优化全球信息系统和数据库实施各种长期性的战略措施以加强操作风险的监控。一般的防范措施包括：支持公司业务向多实体化、多货币化、多时区化发展;改善复杂的跨实体交易的控制。促进技术、操作程序的标准化，提高资源的替代性利用;消除多余的地区请求原则;降低技术、操作成本，有效地满足市场和监管变动的需要，使公司总体操作风险控制在最合适的范围。

美林公司采取多种方式管理它的操作风险，包括一个维持支持系统、使用相关技术和雇佣有经验的专家。美林公司借助信息系统提供的对主要市场操作风险的评价信息，能对世界范围内不断变化的市场环境立即作出反应。内部管理信息报告使得高级管理人员能有效地识别潜在的风险，控制风险暴露头寸，并促使众多的内部管理策略和规章彼此相协调。有经验的业务人员应对交易、结算和清算业务提供支持和控制，对客户及其资产行使监管，并且单独向高级管理人员报告。

因此，在现代金融市场的竞争中，西方主要的金融机构之所以能够获得良好的经营成果，其相对完善的风险管理体系的有效有效运行是一个关键性的因素，这主要包括：董事会确立了恰当的风险管理原则和战略；具有独立有效的风险管理框架；拥有全面系统、严格而又灵活的风险管理政策和程序，并积极开发强调的风险管理技术工具，而且培养了一大批高素质的专业人才队伍，这既是一个良好的风险管理体系的主要环节，也是值得当前我国的金融机构借鉴的重要内容。

主要参考文献

AnthonySaunders,CreditRiskMeasurement,JohnWileyandSons,1999.

许建华，《国外金融机构风险管理模式和方法》，载《证券市场导报》2000年。

证监会国际组织技术委员会报告，《金融机构及其监管当局风险管理与控制指引》（征求意见稿），中国证监会网站。

金融风险管理范文第5篇

关键词：互联网；金融；风险管理

21世纪后，信息时期人类社会成长的战略性根本设施慢慢变成了互联网以及移动通信新技术，人类社会的运转方法与消费者活动也因此发生了改变，这个变化也促进全部社会经济的蓬勃发展与深入改革。传统金融的经营方法因为金融与互联网之间的交融出现了变化，并且让其成长为一类从未有过的金融业态。经过探析互联网金融风险控制，来实现增强互联网金融风险的控制实力的目标，健全互联网监控、管理政策，推动互联网金融产业不断茁壮成长。

一、互联网金融风险类型识别

即使互联网技术在不断地发展，但是在互联网金融体系方面，它的核心内容还是固定的，依旧是便于对资源的合理利用，以及为一些实体的社会经济服务。从宏观上来看，互联网金融的风险管理与传统意义上的金融管理没有什么区别，并且有极大的相似性。互联网金融存在的风险主要有法律法规的风险，信用等级的风险，市场营销的风险以及资金的流动性等风险。但是随着互联网技术的不断深入发展，如今互联网的精神是开放的平等与自由的，这些都是金融创新的特点，在一定程度上决定了互联网金融所存在的特定的风险。

二、与传统金融相同的风险成因

（一）金融脆弱性

金融行业的显著特点就是高负债经营，在整个周期内，都可以称得上是高风险的，由于这种高风险的特征的存在，所以整个体系在某种程度上来说是脆弱的，而正是这种致命的缺点，所以导致金融体系会出现一定的风险。

（二）金融顺周期性

对于金融体系来说，与实体经济之间的联系是必然存在的，而且二者相互作用，这对于国家的经济发展来说，提高了国家经济的发展水平，促进了我国经济的繁荣，同时也体现了经济发展与萧条的规律，具有一定的周期性，另一方面，可能会使得经济的波动性增强，这样必然会导致金融体系变得混乱，严重的会出现一些不可逆转的金融危机。

（三）金融市场中的信息不对称

根据经济学的知识我们可以知道，在实体的市场经济的发展过程中，信息会出现不对称的情况，在互联网金融体系中同样会存在这样的问题，这种问题的出现会使得商品价格变化不合理，导致市场难以去调节。在经济学知识，委托和的情况是不一样的，其中人更具有优势，所以在金融体系中，体现了信息的不对称性。

三、互联网金融特有的风险成因

（一）信息技术的过度渗透

随着我国互联网技术的大力发展，以及各大移动终端深入推广，我国互联网金融也得到了迅速的发展。然而，在大力发展的同时，也出现了许多弊端，由于过度的渗透，使得互联网金融风险越来越大。金融体系的表现形式一般都是以货币基础，而互联网金融区别于传统的金融体系，它的特征是以数字化的信息来代替传统的特征，因而可以实现交换速度快，影响的范围广等特点。但是从另一方面来看，如果过度的使用数字化的信息，容易与金融的本质脱节，如果这时候一旦出现危机，比如系统出现问题，那么带来的可能是无法估量的风险。

（二）投资者非理性行为

首先，参与互联网金融的投资者大部分都是普通群众，他们大部分人都是风险意识薄弱的，并且他们不知道如何去管理风险，而且他们的投资观念不全面，对于互联网金融工作中需要了解的内容少之又少，由于时间和学习能力的限制，导致许多投资者对互联网金融交易的认知程度很浅，如果仅仅抱着投机的心理，只会出现“羊群效应”。其次，互联网的投资思维让很多投资者容易迷失方向，以至于失去应有的判断能力，导致风险控制意识淡薄，如今，互联网金融相关的法律法规还没有完全建立，许多投资者更容易被网上的诱惑所吸引，到最后可能都不知道如何去维权。

（三）专业能力缺失

我国传统金融机构发展了很多年，在政府的宏观调控下，可以进入的要求比较高，加上它的业务都很正规，对人们来说，具有较高的专业素养和知识水平。与之相比较的是互联网金融体系，互联网金融的目前还处于新兴阶段，它的根基还不是太牢固，加上它的门槛很低，经验不足，我国的互联网技术与其他国家还是有一定的差距的，所以使得我国互联网金融体系良莠不齐，发展的水平各不一样。

（四）行业自律严重失衡

根据目前的状况，互联网金融在不断地前进，在法律层面上有了相应的规定，但还是出现一系列失衡的现象，由于它的信用指数不够高等。这几年，有很多互联网金融机构倒闭的，以及卷钱逃跑的这样的案例，很大程度上和行业的自律失衡以及国家法律法规不完善有关。

四、互联网金融风险防范

（一）建立层次分明的法律法规系统

通过这个措施，达到在风险控制经过中有法律依据的目的。首先，基于当下的法律法规，搭建完善的有关规章与开展详细准则等内容，完善当前的法律，对当前监管中出现的有关互联网金融这类金融模式的不足进行改善。其次，规范互联网金融部门的有关情况，例如运营资格、运营模式、预防风险等，在法律法规中，要对数据保密、利用与开放等细则进行重申。最后，以当下早已公布的法律法规为依据，开展实时、有用的修改，调节、整理部分比较过时的法律法规。必需足够联系上述环节，完成全面的、多层次的互联网金融法律法规系统建设，推动产业茁壮成长。

（二）健全互联网金融产业信息披露制度

这个措施能够增加信息的透明度。当下，在信息披露这一块，有关互联网金融部门开展地并不充分，这其中就有银行、证券等传统金融机构，这部分机构也需要对信息披露进行强化与改良。不充分的信息披露导致消费者不可以及时的获得精确的信息，接着导致他们制定出失误、不恰当决策，也许会因为信息不充分、不对称导致判断错误，最终造成经济损失。所以，应当强化监管互联网金融产业信息披露，详细地披露互联网金融机构的资金运转情况，增加公开信息的透明度、可信性。

（三）强化互联网金融机构之间的监督

互联网金融机构彼此之间的监督应当被其强化，提升其自我约束力。行业内，有关自律集体逐步形成与成长的情况下，也渐渐形成了行业准则与规范，所以，能够引入恰当的监督控制机制，并且在征信系统中归纳近期该行业内的违规活动，实行备案制度，能够依靠媒体曝光一些长期存在违反要求与准则的机构，使这部分机构的信用水平降低，最终规范机构业务成长与增强行业内自律性。

五、结语

互联网企业应当施行主动探索防范互联网金融风险的措施，监管部门也应当以互联网的风险特点为依据建立相匹配的监管手段。监管部门在对互联网金融企业综合风险控制、系统建设进行强化时，也应当对监管和风险特点之间的联系进行有效的衡量，建立在互联网金融企业运营符合规定的基础上，减少监管力度，支持并对金融更新给予奖励，让互联网金融能够提供极大程度上的服务给社会。

参考文献

［1］闫庆民,杨爽.互联网+银行变革与监管［M］.北京:中信出版社.2023

［2］许荣,刘洋,文武健,徐昭.互联网金融的潜在风险研究［J］.金融监管研究,2023（3）.

［3］张健华.我国互联网金融监管问题研究［J］.浙江金融,2023（5）.

［4］庄崚.网络金融风险:我国的监管状况及完善对策［J］.金融教学与研究,2023（1）．