农村金融产品和服务方式创新经验交流材料

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近年来,为适应“三农”资金需求多元化的特点,灵宝市积极贯彻落实农村金融产品和服务方式创新试点工作要求,着力推动辖内金融机构因地制宜开展创新,推出了贴近“三农”的信贷产品,改进农村金融服务,取得了良好的效果。截止2010年6月末,灵宝市各项贷款余额为59.8亿元,较年初增加10.1亿元,分别占三门峡市的23.36%和24.3%。其中涉农贷款余额25.1亿元,较年初增加1.48亿元,较年初增长6.3%。
一、围绕特色产业,创新信贷产品
林果业、黄金及有色金属工业是我市的特色支柱产业。围绕壮大支柱产业,我们成功启动了以“林权抵押贷款”、“仓储质押贷款”、“公司+农户+保险+信贷”、“农民专业合作社担保贷款”、“专业合作社+烟农+预期收益+信贷”等五类重点创新产品,较好地解决了“三农”融资难题。
(一)突出林果业,大力推广林权抵押贷款。我市地处黄河中游的丘陵山区,全市林业用地220多万亩。为了把丰富的林果业资源转化为可抵押的经济资源, 2010年以来,农业发展银行成功开办了“林权抵押贷款”业务,并邀请郑州惠文会计事务所对拟支持的企业进行检查辅导,使该产品规范可行。截止2010年6月末,灵宝市林权抵押贷款余额为2.72亿元,今年新增4000万元,余额和新增额均为全省第一。按照计划,农业发展银行今年还将继续支持8家企业以上,增加授信6亿元以上。
(二)支持黄金及有色金属工业发展,尝试开办矿产抵押贷款。灵宝市是全国第二大产金县,黄金及有色金属工业发展较快,金融机构根据该特点,对金精粉、铅精粉、铅锭等成品及半成品进行抵押,尝试开办了矿产抵押贷款,并积极引入中储公司进行托管。目前,该信贷产品已发放1100余万元,满足了5家企业的流资需求

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(三)紧紧围绕特色农业,丰富农户贷款品种。灵宝市农业资源丰富,苹果、大枣、木耳、烟叶等土特产优势明显,种植业和养殖业近年来飞速发展,贷款需求多元化。对此,各金融机构推出了一系列富有特色的信贷产品。农业银行大力推行小额贷款和惠农卡业务,新发卡近5000张,增加贷款1300多万元;并推出了“公司+农户+保险+信贷”信贷产品,为寺河苹果、焦村食用菌、川口蔬菜等专业村发放贷款230多万元。农村信用社推出了“中储抵押(动产)+保险+信贷”、农民专业合作社担保贷款、巾帼创业、返乡农民工创业贷款等20个信贷产品,目前已开办了11个新产品业务,增加农业贷款1.1亿元。邮政储蓄银行推出了“农户(商户)联保贷款”、“农户(商户)保证贷款”、“小企业主贷款”、“专业合作社+农户+预期收益+信贷”等产品,截止目前共发放贷款630多笔,金额2800多万元。
二、围绕服务主体,创新服务方式
(一)开展财务辅导,实现银企“一对一”对接。为了进一步推动金融部门对企业的财务辅导工作,我们实行目标管理,把辅导成功率纳入到了政府目标管理,目前金融机构已成功辅导企业40家

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。同时编印了《中小企业融资指引》、《信贷产品介绍》,举办多层次的项目推介会和银企洽谈会,组织开展企业金融知识培训,提高了企业贷款成功率

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(二)完善服务机构,实现“三农”金融服务专业化。农行灵宝市支行成立了公司业务科专门服务农业龙头企业,已为4 家农业龙头企业发放贷款1700万元;灵宝市农村信用合作联社设立了服务“三农”的公司业务部,已发放贷款1.7亿元。支持、参与运作一家小额贷款公司,拟注册资金5000万;初步确定由农村信用社牵头,筹建一家村镇银行;三门峡商行正积极在灵宝市设立筹备处。
(三)完善担保体系,解决中小企业担保难题

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。积极探索多元化的担保模式,协调建立了政策性担保公司——华炜担保公司和互助性担保公司——华益担保投资有限公司,其中政策性担保公司政府出资1245万元,吸收民间资金3755万元,互助性担保公司注册资金3000万元,目前两家担保公司为中小企业提供担保贷款7200万元。
(四)完善结算基础设施,优化农村信用环境。在试点地区乡镇增加了pos机十余台;成立了灵宝市人民币服务管理中心,解决人民币券别结构失衡、残缺污损人民币兑换上缴难等问题。加强信用建设,全市共评定信用村81个,信用户8.3万户,建立农户经济档案11.38万户,信用工商户900多户,50多家企业得到金融部门评级授信

织就一首首飘逸的小诗。我在院子中央,任凭雨珠亲吻,雨水顺着脸颊而下,嘴唇丝丝甜,


三、围绕试点目标,创新工作机制
(一)政府牵头,各部配合,形成农村金融产品和服务方式创新的强大合力。由市政府牵头,成立领导小组,人民银行、银监办事处等部门联合出台了《灵宝市农村金融产品和服务方式创新试点工作实施方案》,明确各成员单位职责,建立推进农村金融产品和服务方式创新的正向激励机制,形成支持试点工作的合力。
(二)试点带头,逐步推广,形成了农村金融产品和服务方式创新的良好局面。在扎实做好试点创新工作的同时,市政府下文要求涉农金融机构要大胆尝试,自主开展创新工作,探索行之有效的创新业务品种。目前,非涉农金融机构也积极开展信贷产品创新与研发,共同推进试点工作开展。
(三)突出重点,小而有为,充分发挥了支行的作用。年初,我们出台了《关于进一步提高人民银行县市支行货币信贷履职能力的指导意见》,通过农村金融产品和服务方式创新,使县支行与政府领导的联系更加紧密,沟通更加顺畅,在当地政府的地位进一步提升,在金融机构中的权威进一步树立。
四、工作体会及下一步工作打算
通过这项工作,我们深刻体会到:一是金融支农工作要带着感情去做。二是必须坚持因地制宜的原则。三是领导的支持和各成员单位的配合是开展工作的保障。下一步我们将深入挖掘,大胆尝试,重点做好四项工作:
(一)及时总结,大力推广,努力扩大金融机构的参与面和金融服务的覆盖面,力争形成富有竞争、充满活力的良好氛围。
(二)部门联动,加强协作配合和信息沟通交流,进一步补充完善各项配套政策和扶持机制,形成合力。
(三)健全正向激励机制,引导金融机构加大对新农村建设的信贷支持力度。
(四)推广非现金支付工具,优化农村支付结算环境。

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