精算师的工作内容是什么

　　精算师这个职业的出现，在中国的历史上总共不超过20年。在举国上下大力发展保险业的今天，精算师终于成了大家耳熟能详的一个职业。下面是小编为大家带来的精算师的知识，欢迎阅读。

　　精算师的主要工作是什么?

　　精算师是一位专业人员，应用数学及统计学等数理方法分析、规划及解决复杂的保险问题及其相关的商业、社会问题。为达成上述任务必须具有分析不确定因素及风险管理与评估等能力。更确切的说，精算师所解决的保险、商业及社会等问题，实际上包括了生命、健康、财产、退休、员工福利等的财产安全方案，并牵涉到经济、税务、投资理财及财务的分析与管理。

　　看上去很复杂是不是?看了一通也不知道在讲什么对不对?嗯，其实就应该是这么一种感觉，因为大部分精算师都不知道如何向大家介绍自己的日常工作……简单来讲，精算师在保险公司主要有以下几方面的工作：

　　产品定价：就是算一算某个保险产品应该卖多少钱;

　　准备金评估：就是算一算一家保险公司应该准备出多少钱来应对未来的索偿;

　　资产负债管理：就是算一算一家保险公司应该做什么样的资产配置;

　　风险管理：就是查一查一家保险公司可能面临哪些风险并找出预防措施。

　　这些工作，看上去都很平常，可为什么保险公司偏偏就需要精算师来做这些工作呢?因为保险公司替大众承担了大量的风险，而风险的发生往往都有其不确定性，因此上述的每一项工作都牵扯到大量概率、统计、假设的应用。再加上保险业有很多复杂的监管规则与会计准则，让没有经过专业训练的人很难胜任这些工作。

　　如何成为一名精算师?

　　想要真正成为一名精算师并不容易(当然，其实想要做好每一个职业都不容易)。首先，你需要是一名国内或海外知名精算院校毕业的本科生或研究生;其次，你需要把课业以及工作之余的大部分时间奉献给精算考试;最后，你需要能找到一份精算工作。

　　我上面所列举的三个条件，是按照由易到难的顺序排列的。之前我在一个精算的Workshop上给学弟学妹分享经验时提到过，如果你没有做好把你大部分的业余时间都奉献给精算考试的话，就不要走精算这条路。因为你有很多很多的考试要准备：你的小伙伴在打LOL，而你在准备考试;你的小伙伴在旅游发朋友圈，而你在准备考试;你的小伙伴在外面吃大餐，而你在准备考试……

　　下面这张图就是我过去三年的考试经历，目前我只拿到了一个准精算师的资质。而想要拿到正精算师的资质，保守估计还要另外三年。

　　目前国内和香港有多少精算师?

　　根据北美精算师协会SOA的实时会员人数统计目前北美精算师协会在全球共有26,515名会员，其中正精算师16,222人，准精算师10,293人。其中，

　　中国内地：正精算师449人，准精算师326人，总共775人;

　　香港：正精算师786人，准精算师274人，总共1,060人。

　　其他在内地比较知名的精算师协会有：中国精算师协会(CAA)、英国精算师协会(IFoA)、澳大利亚精算师协会(IAAust)。由于英精的考试系统更为复杂，因此内地考取英国精算师的人数不多，大多数人都会在中精与北美两个系统中选择一个;而在香港，由于其之前一直为英属领土，因此英精系统也占据着非常重要的地位。

　　精算人员的数目从很大程度上可以反映出一个地区保险业发展水平的高低。单纯从人数来看，香港这个“弹丸之地”的精算师数量比中国内地精算师数量的总和还要多，确实也是香港保险业发展成熟的一个标志。

　　精算师的薪资水平怎么样?

　　一旦成功踏入了精算这一行，就开始了精算师们慢慢“熬经验”的日子。一般来讲，刚刚工作几年的精算新人，工资几乎是处于“社会底层”的。不过随着工作经验的慢慢积累，拿到正精算师资格，最终所能获得的回报也是相当不错。

　　精算师如何体现社会价值?

　　精算师如何能体现其社会价值，这确实是一个值得思考的问题。保险业的健康发展，自然离不了精算师强大的后台技术支持，然而真正走在行业最前端，与客户接触、了解客户需求、为客户定制保障方案的，却是中国庞大的700万代理人队伍。最近几年，国内各大保险公司都在积极扩张，2015年取消了保险代理人资格考试之后，成为保险代理人的`门槛进一步降低，代理人的能力与素质都成为了严重的问题。误导销售、解释不清、不懂装懂等行为，都使得中国保险业的投诉率居高不下。

　　我曾经观察过一家保险公司的在售产品，然后去问一个前辈：“这家公司的产品又烂又贵，也能卖得出去?”前辈笑着讲：“再烂的产品，也有人买，可千万不要小看保险代理人的能力。”

　　后台很强大，前端很混乱，如今的中国保险业，确实有一些“本末倒置”。也正是因为如此，很多人迟迟没有购买保险，并不是因为保险意识不够，而是因为找不到可以信任的人，给他们推荐好的保险产品。

　　那我们精算师又能做些什么呢?是不是可以凭借自己的专业知识，为身边的亲朋好友推荐一些好的保险产品，科普一些必要的保险知识，来让更多的家庭获得保障呢?精算师对于保险产品的理解，有着非专业人士不可比拟的优势：一个保险产品的优劣，是不是经济实惠，哪些保障是消费者真正需要的，哪些保障是华而不实的，哪些条款容易藏有“猫腻”，一家保险公司的实力是不是可靠，一般经过精算师的“火眼金睛”一看，就大致能评判出个大概。而且精算师的圈子很小，哪家公司开发出一款好的产品，圈子里自然都会口口相传，也为辨识一款好产品省去了很多的时间。

　　我认为，精算师对于社会最大的价值，不是开发了几个“花式”的保险产品为公司赚了多少利润，也不是利用复杂的数学公式搭建了一个多么牛逼的数学模型。精算师最大的价值，其实是为了整个社会的福祉，让保险能够真正为每一个家庭带去优质的保障。以这个想法作为主要出发点，我制作了这个公众号，平时写一点科普保险知识的文章，希望可以为大家选择保险产品带去一定的帮助。

　　至少目前看来，我这样做是很有意义的，而且我也会一直坚持下去。

　　拓展：精算师就业前景

　　精算师，是一个公认为“钻石领”、国外年薪过百万、国内月薪上万元的职业。在中国，目前只有400多名精算从业人员，报考精算师考试的人也逐年增加，但被世界保险界认可的正精算师还不足50人。据统计，中国加入wto后，大批外资保险公司进入中国，精算师的市场需求量达到了5000人。不止是中国对精算人才的需求在不断增加，到2013年，全球的精算人才市场正处于一个供不应求的状态。

　　精算师就是运用概率数学理论和多种金融工具对经济活动进行分析预测，用精算方法和技术解决经济问题的专业人士。

　　精算师的工作领域为商业保险业，他们的工作内容包括精算师的工作领域主要为商业保险业，他们的工作内容包括：

　　计算保险费率和新保险产品的开发设计;

　　负责保险产品的管理和财务管理，进行责任准备金的核算;

　　服务部门

　　1.产品开发设计：精算师将负责新保险产品的设计和开发。监督条款制定、价格设计，和市场预计。比如一个寿险产品，精算师必须通过以往的人口寿命统计、现行银行利率和费用率等资料进行计算，设计出投保人的各种限制条款，最终的新保险产品设计出来后，还必须获得精算师(中国精算师)的签字。

　　2.投资顾问：精算师通过对公司资产的分析作出合理的理财投资建议，监督资金的流向的风险指数。对公司或大客户的投资提供分析帮助。这一部门的精算师很多都具有金融、经济等方面的背景，是复合型的精算师人才。

　　3.保险产品管理：精算师在产品售出后参与产品管理。分析保险计划的实施状况，以及未来可能需要的资金量。对支付给顾客的投资收入，帮助评估实施情况。

　　4.财务管理：精算师需要估算储备金的数量，计划今后的开支;审核财务报告，把握投资方向，确保投资的安全和收益。这和国际会计有相通之处。但精算师需要更熟悉保险市场，同时有对计划的评估能力。