金融专业的毕业论文

　　(一)增加金融企业资本充足率及资产负债率的管理

　　当金融企业拥有充足的资本的情况下就能够有效抵抗经济建设中可能出现的风险，金融企业的资产负债率能够表示出金融企业对于经营中风险的控制水平。

　　增加金融企业拥有充足资本率及资产利率风险管理，能够增加金融企业在利率市场中的对于风险抵抗控制能力。

　　金融企业在提高对于资本充足率，本文在对于资本充足率介绍中，可以发现资本充足率在实际应用中主要受到企业资本总数额及风险资产数额两个因素影响，根据这种情况，金融企业可以适当增加企业净资产的数额，这样就可以降低风险资产数额。

　　金融企业在提高资本充足率中可以采取多种方式，其中最常使用的方式就是增加企业净资产数额。

　　金融企业在降低资产负债率中，主要途径就是将企业所信贷的资金总数控制，调整企业资产结构，进而降低金融企业的资产负债率[7]。

　　(二)创建完善的金融监管体系

　　在利率市场化不断建设中，创建完善的金融监管体系就十分重要，金融监管系统能够推动利率市场化发展，让利率市场在一定规则下开展，增加金融企业抵御利率市场风险的能力。

　　在创建完善的金融监管体系中，首先就需要转变监管理念。

　　我国金融行业在发展中，一直都存在监管体制，但是在利率市场化发展中，传统金融监管体制就需要有原有的功能监管转变为风险监管。

　　金融监管体系开展风险监管的主要原因是由于利率市场化发展中，部分金融企业能够能够提高建设规模，进而使用了一些违规性行为，传统功能监管所具有的意义将不在重要，对于金融企业风险监管将更加具有现实意义。

　　在转变监管理念后，就需要形成事后安全体系，在人们认知中金融企业破产几乎是不存在的，利率市场化发展过程中，金融企业也是有可能出现破产的情况。

　　但是我国并没有常见事后安全体系，这就影响了我国利率市场化的建设。

　　为了能够增加金融行业对于风险抵抗能力，利率市场也能够最短时间内建设，就需要建立事后安全体系[8]。

　　结论：综上所述，利率市场化建设中，我国金融行业所需要面临的机遇与风险并存，本文仅仅对于金融行业在利率市场中风险简单性分析，还存在较多的不足。

　　金融专业的毕业论文

　　金融机构服务“三农”问题研究

　　一、绪论

　　在当代社会，金融对经济发展的作用有目共睹。

　　而我国作为一个传统意义上的农业大国，农业和农村经济要实现可持续发展以及农业强、农民富、农村美的宏伟目标，离不开金融机构对三农的服务与支持。

　　尽管党中央和国务院对三农一直高度关注，金融改革也逐步深化，但金融机构在三农服务中的定位一直不明确。

　　因此，在深化金融改革的过程中，关键是要让金融机构更为全面贴切的服务三农，强化金融机构服务职责，这是建设新农村的必然选择。

　　在金融机构服务三农越来越被重视的今天，我们从中发现正在面临的严峻挑战和重重挑战。

　　为了促使金融更好地为农村经济建设创造条件、为人民的高质量生活服务，强化金融机构服务三农职责具有非常重要的现实意义。

　　二、金融机构服务中的主要问题

　　(一)金融机构服务职能不明确。

　　当前，由于金融机构的定位不明晰，导致政策性金融机构与商业性金融机构之间的关系仍未理顺。

　　由于涉农信贷资金需求量小、频率高，导致金融机构从事此类业务的成本高、业务范围发展很有限，于是近年来政策性金融机构服务于三农的数量逐渐减少，以中国农业发展银行为例，其提供政策性贷款的提供，目前也主要是针对重要农副产品(粮、棉、油等)的收购。

　　虽然基层农村发展银行近年来也开始扩展以农业产业化龙头企业为主的信贷业务，但其所占比例相当有限;至于商业性金融机构的融资主要是以盈利为主，农业之所以很难成为其融资对象跟农业收入的不稳定、收益低、投资长等特点分不开。

　　广大农村、农业和农民也并不是股份制商业银行信贷服务的重点;而农村信用社自身力量不足，无法对三农提供有效支持;于是非正规金融逐渐活跃，但依然无法满足需求的空缺，对农村经济发展产生了严重阻碍。

　　(二)农村金融服务产品单一，金融产品仍然缺乏创新。

　　农业银行以传统产品为主，难以适应县域经济的高速发展，涉及农业产业化企业、涉农中小企业的贷款，不仅难以设置抵押物、手续繁多、办理周期过长，并且具有较高的准入门槛，大多数农村企业都无法达到要求。

　　这些制度上的不完善都制约了农村和县域三农资产业务的展开。

　　(三)金融服务网点覆盖率低。

　　广大的农村区域中，金融网点的分布显然不足，农民普遍存在存贷款困难现象。

　　从表面上看，我国农村金融机构在组织形式上种类繁多，分布广泛。

　　在农村金融机构的构成比较齐全，主要有国有大型商业银行、农村信用社、邮政储蓄等正规金融机构，但是正规金融机构的网点覆盖率比较低。

　　(四)农村信用担保机制欠佳。

　　由于农村信用体系及担保机构不建全，对农村金融环境的建设产生了极大的负面影响。

　　一是抵押难、担保难。

　　由于农业的不稳定，以及广大农村地区相对贫穷，农民无法提供质押抵押的资产;且农业信用担保机构数量少，专业化服务水平较低，无法为需要资金支持的农村企业及农村经济的发展提供强有力的保障。

　　二是风险补偿机制不完善。

　　由于三农固有的特点，金融机构的营销成本较高，对农贷款风险较大，也没有相关政策提供补偿或者担保，贷款产生的风险全部由相关金融机构承担，导致风险过大而收益甚微，对涉农金融机构服务三农的积极性产生了严重影响。

　　三是农村信用环境差。

　　由于农村经济发展比较落后，且大多数农民贷款被限制。

　　从而导致农户小额贷款不良占比不断上升。

　　因此不良贷款控制的难度和压力将也不断增加，经营成本随之增高。

　　(五)金融监督管理体制缺位。

　　金融体系之所以能够良好运转需，与相配套的金融监管分不开。

　　我国金融监管至今采取一行三会的模式。

　　尽管县级以下分布着不少涉农金融机构覆，但不能得到大多设立在县市一级的监管机构的有效监管。

　　由于金融机构所在地缺乏相应的监管部门，从而加大了现场监管以及实地调查的开展难度。

　　因此，很难防控金融活动中产生的各种风险，在出现问题之后也无法做出及时的补救措施。

　　于此同时，相关的法律建设也不健全，并没有完备的法律对金融机构的活动是否合理进行界定。

　　这些监管体制的缺位都是金融机构服务三农过程中中需要解决的问题。

　　三、强化金融机构服务三农的对策建议

　　(一)发展农村普惠金融。

　　要优化布局处于广大农村地区的金融机构网点，从而加大金融机构为广大农村提供基础性金融服务的覆盖范围，同时增设网点，为农户提供自助银行服务，加大金融扶贫力度。

　　要充分发挥农业银行、农业发展银行、邮政储蓄银行、信用社等各类金融之间的互补优势，全面优化金融服务，为三农发展尽职尽责，早日实现农业强，农民富，农村美的目标。

　　(二)推动金融产品服务创新。

　　在金融机构推动三农的过程中，金融产品和服务是不可缺少的。

　　在为三农提供产品服务时，必须要从实际出发，找准定位，把握好市场需求。

　　在传统农区发展金融就必须立足三农，引导金融机构在做好基础金融服务的同时有所提升和创新。

　　比如推广手机银行等适合偏远地区使用的手段、增加金融机构的服务网点、为农区安装自助设备并及时教会农户使用相关业务等，开发适合农区生活实际的理财产品、为农户贷款设置简化手续等，以切实方便农区人们的生产生活需要，提高金融服务的效率和水准。

　　(三)健全金融机构服务体系。

　　应当培育拥有适度竞争机制的农村金融市场，建立多层次、广覆盖、可持续的新型农村金融体系以适应三农特点，更好的服务三农。

　　众所周知，垄断对提高农村金融服务效率有害无利，因此必须要加快完善市场准人退出制度，健全建立拥有适度竞争机制的农村金融市场。

　　要以坚持产权关系清晰、组织形式多样化原则为前提，同时大力发展小额信贷组织、村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型农村金融机构，构建高效的农村金融竞争体系。