客户调查报告范文第1篇

一、调查对象：

*深圳发展银行__支行会计经理

*深圳发展银行__支行客户经理

二、调查时间：20__年1月1日至3月1日

三、调查内容：

1、AA＋级以上客户基本情况

2、AA＋级以上客户使用我行金融产品情况

3、我行金融产品使用上显现出来的问题

四、调查体会

为了加强我行业务的整合营销，推进我行业务营销中的组合变型，提高客户在我行的业务量。为我行建议：

一是大力普及推广新产品、新业务知识，树立新老业务、新老产品整合营销的观念，提高客户经理和营销人员对新产品、新业务的熟悉程度，为新业务新产品营销创造良好的知识基础。

二是充分挖掘企业的潜在需求，加强新产品、新业务宣传与营销力度，不断扩大客户对我行新业务新产品的认可程度、接受程度与交易量。

三是加大对优质客户服务力度，简化业务流程，开启“绿色通道”，开展高效、快捷的特色服务，增强我行新业务新产品的竞争能力。

四是强化业务激励，提高对中间业务、非融资性高回报业务的奖励标准，调动客户经理营销新业务新产品的积极性，极大地推动我行新业务新产品的营销，扩大我行新业务新产品的市场占有率，优化我行利润增长渠道，提高我行经营效益。

关于深圳发展银行__支行AA＋级以上客户调查报告

1、AA 级以上客户基本情况

总行下发的调查表中，涉及我行AA 级以上客户共有96户，实际具有调查意义的客户共有77户。其它19户客户没有相关数据，一是只办理了贴现业务，之后并未发生其它业务，共有5户；二是曾经在我行发生过业务往来，在贷款归还之后，断绝业务往来的，共有5户；三是未在我行办理业务，但有担保的，有1户；四是拟新增贷款而新进行的信用评级，但还没有新增贷款的，有1户。据不完全统计,这77户客户，9月末实际存款余额26.8亿元，实际贷款余额45.2亿元，分别占我行公司客户存贷款余额的14.7和12.4。其中，存款最多的前10名客户分别是长安股份、华邦制药、长安铃木、重钢、公路运输公司、西南政法大学、龙湖地产、国际复合材料、康明斯和重百，存款余额为14.4亿元，占77户客户存款总额6成；流动资金贷款最大的前10名客户分别为重钢股份、华邦制药、烟草工业、国际复合材料、隆鑫控股、重庆日报社、重啤和博赛矿业（集团），共有流动资金贷款12.5亿元，占全部AA 级以上客户贷款总额的4成；项目贷款最多的前10名客户为重钢、公路运输公司、川维、药友、重庆日报社、覃家岗塑料制品有限公司、红旗缸盖、博赛矿业、华孚冶金和华能珞璜发电有限公司，项目贷款余额为5.3亿元，占77户项目贷款总额的8.5成。截止20__年9月末，我行共向77户客户授信103.7亿元。

2、AA 级以上客户使用我行金融产品情况

调查显示，AA 级以上客户使用我行金融产品情况不容乐观。其中，在我行有项目融资业务的只有康达环保有限公司，我行在今年向其发放黔江垃圾处理BT项目贷款2400万元；出口信贷和买方信贷业务没有客户使用，保理业务只有3户，分别是大江渝强、长安铃木和渝江建筑公司；仅在我行签发银行承兑汇票的客户共的13户，在我行和他行都签发银行承兑汇票的客户共有15户，仅在他行签发银行承兑汇票的客户11户，未使用银行承兑汇票业务的客户有39户；仅在我行办理票据贴现业务的客户共有4户，在我行和他行都办理了票据贴现业务的客户有7户，仅在他行办理票据贴同业务的客户有5户，未使用票据贴现业务的客户75户；我行出具贷款承诺函的有2户，分别是红旗缸盖和华孚工业，并同时为红旗缸盖出具非融资性保函，97户AA 级以上客户均未在我行办理委托业务；国际业务方面，外币存款余额117.5万美元，外币贷款余额733万美元，隆鑫控股集团下属的5家企业均在我行办理了福费廷业务；共有17家客户在我行办理了结汇业务；投资银行业务方面，有2户企业与我行签订了财务顾问业务，分别是双赢化工和渝江建筑；电子银行方面，无论是网上银行还是电话银行，普及率均在50左右；现金管理业务已经签订了协议的企业有19户。

3、我行金融产品使用上显现出来的问题

从调查发现，我行客户使用金融产品方面暴露出许多问题，概括起来主要有以下几个方面：一是金融产品使用面过于集中和单一。从目前优质客户使用我行金融产品情况看，主要还是趋向于传统的存款业务、贷款业务和结算业务，产品结构较为单一。与传统业务相比，担保类业务、委托业务、国际业务、资信业务、投资银行业务、电子银行业务、现金管理业务等金融产品使用情况不理想，各种金融产品的发展水平不均衡。一方面反映出客户对我行传统业务依赖性较大，另一方面也反映出我行利润实现渠道较为单一，新产品营销力度还很不够。

二是优质业务的同业占比偏低。由于我行在风险控制、管理模式、业务流程、产品价格上管理较为严格，与市场和客户的实际需求存在一定差距，造成我行在新兴金融产品的推广上面临不少困难，优质客户使用我行金融产品的份额不理想。

三是附加值较高的新金融产品客户接受程度较差。如电子

银行，大部分客户均对网络银行存在疑虑，对通过网络收付资金表示出不信任。虽然与我行签订了网络银行协议，但只是用来查查帐，而不愿意通过网络进行资金收付。对现金管理业务，大部分客户也因为避税、经营秘密等原因而拒绝接受。

四是我行在整合营销、一体化营销新产品方面还存在较大差距。由于我行目前营销的重点还是放在存贷款等传统业务上，新产品营销缺乏力度，更缺乏对新老产品进行组合营销与一体化营销，导致客户对我行新产品不熟悉，严重阻碍了我行产品的推广。

五是部分客户经理对新产品不精通，不乐于营销新产品，也是客户使用产品面过于集中的主要问题。部分客户经理由于不精通新产品，在新产品营销上找不到突破口，就不愿意营销新产品。

四、调查体会：

我行的对策与建议

为了加强我行业务的整合营销，推进我行业务营销中的组合变型，提高客户在我行的业务量。我行建议：

一是大力普及推广新产品、新业务知识，树立新老业务、新老产品整合营销的观念，提高客户经理和营销人员对新产品、[本文来源于文秘站-www,,找范文请到文秘站网]新业务的熟悉程度，为新业务新产品营销创造良好的知识基础。

二是充分挖掘企业的潜在需求，加强新产品、新业务宣传与营销力度，不断扩大客户对我行新业务新产品的认可程度、接受程度与交易量。

客户调查报告范文第2篇

一个企业，要想迅速成长，不仅有赖于它的技术能力和生产能力，还有赖于它的营销能力。缺乏对市场的渗透能力，缺乏对流通的影响力，受制于他人，就不能顺利地发展。世界著名的松下公司能获得惊人的发展，其实始于它在流通中为自己确立地位，在日本有“技术的日立，买卖的松下”之说。当年松下与代销店山本老板痛苦诀别，停止代销合同，断绝业务关系，就是因为松下的实力太小，不能支配代销店。50年代初，松下先生在改组生产体系后，立即着手建立与众不同的推销网络，并创造了“分期付款”方式等，从而使松下有了广阔的前景。向流通领域渗透，贴近消费过程和消费现场，这就是市场营销的真正内涵——营销能力——一种控制市场，影响顾客的能力。

而随着生产与消费各自选择自由度的增加，单一性被复杂性所取代，确定性被不确定性所取代，稳定性被不稳定性所取代，连续性被不连续性所取代，使生产者普遍弱化了预见性，消费者普遍增加了随意性。从而促使企业必须向流通领域渗透，强化营销能力。计算机信息网络的实用化以及商品流通、物资流通之后的信息流通、产权流通，也使企业向流通领域渗透成为了可能。

那么，企业应如何强化营销能力呢?

首先，建立情报系统及情报力来把握市场。企业在建立情报系统及情报力时，除强调情报系统的集约化与综合化，强调情报的针对性、连续性、预见性、计划性、及时性与可靠性外，还必须按企业在未来市场上的支配力，以及对顾客的影响力的要求来建立。即要具有现场性和全员性。因为真正有价值的情报源在交换或流通过程及消费现场。企业流通或销售体系中，最重要的内容是在流通中的情报体系，因此要在顾客层、商业圈、产业圈和营销队伍与推销员之间，建立情报网络，把情报收集、处理和传递，尽可能地置于“流通”或“交换”与“消费”现场。另外，情报收集、处理、贮存和传递不但是高层管理者或情报专家的工作，更重要的是要赋予企业的全体员工，尤其赋予流通或营销领域的职工以一种“责任”，来积极展开情报活动。通过全体员工本身工作产生情报，收集情报，处理情报，使用情报和传递情报，使员工既是“情报员”又是“情报源”、“情报流”。情报力概念的真正价值就在于依靠组织起来的人，以及人的组织，驱使每个工作中的人，围绕着做好工作，去努力收集情报、运用情报。情报力可分为情报采集力，情报汇总力(校正、汇总、编辑)，情报供应力(情报的分析、判断、综合和解释)，以及情报运用力。企业要想形成在市场营销上有意义的情报力，有效地鼓励一线人员，在一线岗位上，采集并提供第一手市场情报，就必须建立市场营销业务报告管理体系，赋予全体市场营销业务人员以一种责任，通过业务工作定期或不定期收集情报，并以业务报告的形式逐级上报，形成分散采集、集中使用情报的营销业务报告管理体系。营销业务报告内容有：

·部门业务计划实施表

·业绩评估报告

·部门预算报告

·投诉处理报告

·客户接待申请

·综合日报(营业日报)

·法定文书提出报告

·契约签定报告

·诉讼报告

·周销售与存货核查报告

·月度决算书

·广告宣传计划报告

·商品构成、售价报告

·月度业绩分析报告

·店铺巡回报告书

·访问旬报

·日销售、人均销售报告

·长期固定客户报告

·市场调查计划与报告

·提高服务能力与技巧报告

·削价、退货报告

·事故报告

·赊帐报告

·仓储提货报告

·商品质量分析报告

·消费者调查报告

·其它与营业有关的财务报表 业务报告的具体内容与格式就企业具体情况而定，一般一份业务报告，除具体的内容外，都应该写明“报告书名称”、“报告书提交对象”、“报告书填制时间”、“报告书填制目的与方法”。企业根据营业上的客观需要，需以制度形式把业务报告的性质、责任和填制者规定下来，以确保营销业务信息能及时、准确和完整地收集起来，此外，在情报力中，值得企业非常重视的是市场调查的能力。市场调查，是指对商品或劳务从生产者到达消费者这一过程中，对全部商业活动的资料、情报和数据，运用科学方法，作系统、客观、广泛且持续的搜集、记录、整理、分析、评价，并做出结论与建议，供企业经营决策者参考。市场调查的内容，视产品类别的不同而侧重点不同，对工业用品，由于它的购买行为理智，注重成本、质量、交货期和技术性能，且购买较集中。因此，工业品的市场调查应强调定量调查，注重间接市场调查，强调市场调查人员的产品技术知识等。对于消费品，由于它的购买行为较为冲动，变化较快，不稳定；而且，购买分散，购买金额较小，重复购买次数多等特点，因此，消费品市场调查强调定性调查，侧重购买心理倾向，侧重对竞争对手的行为调查，以及对广告、价格、渠道等营销策略方面的调查。为加强企业市场调查工作，把握市场动态，提高营销效率，应制定出市场调查管理办法，它包括市场调查的工作原则、市场调查的类型、调查对象和范围、调查期限、处理方法、调查报告的呈交等管理规程。

第二，增强(扩大)店铺力，渗透市场。企业应该将企业内部的销售组织逐渐从企业生产经营体系中独立出来，在流通领域中建立店铺网络组织体系，强调有组织地去接近顾客，并有组织地对顾客需求进行管理。依靠有形的店铺网络把顾客聚集起来，组织起来，了解顾客、维持顾客、控制顾客和影响顾客。在现场，能了解不同顾客之间的差异、特点以及需求心理、消费倾向和价值取向等；能借助于对顾客的认识，提供他们可能需要的产品与服务，建立延续此信赖的关系，即拥有“回头客”，进而建立了在满足基础上的“信任”和信任基础上“关系”。另外，通过店铺，能有形无形、有声无声地引导、劝诱和改变顾客的购买动机与购买行为。如上海家用化学品公司，它由原来90％产品依赖上海百货采购供应站分销，到现在90％产品通过企业在流通中的经销组织分销，获得巨大成功，进人家化行业的首位。企业的店铺网络体系由内部店铺网络组织和外部店铺组织构成。内部店铺组织是销售部门从企业营销组织中独立出来而形成的，它是企业相对的独立组织，按照向流通领域渗透的要求建立的营业机构或店铺。外部店铺组织是利用“委托”、“协议”、“契约”等方式改造或重组传统的商业零批渠道而形成的，使彼此疏远、关系松弛的外部商业零批渠道成为企业集中统一分销的营业机构，如店、代销店、连锁店、特约店等都是企业外部店铺组织形式。

值得提醒的是，企业应当明白店铺力不是企业单纯商业性机构的设置，也不是一种流通成本的开支，而是企业战略上的一种投资，是一种建立与顾客长期关系的投资，是对顾客需求管理的一种投资，是企业支配市场的战略实施能力，不是渠道选择策略或战术，这样，企业在设置强化店铺力时就会更合理化。

第三，通过促销活动，提高商品力，影响市场。商品力是通过销售活动产生出来的。因而，企业应制定销售管理基准，包括严格的出勤时间、正确着装、店内设置、商品整理、商品的陈列、商品广告、促销活动、推荐商品、例会等内容，并使销售网络规范化，制定销售应酬要领。同时，企业应十分注重促销活动，制定详细的促销计划，确定具体的促销活动安排。当然，企业应当牢牢地记住促销的第一步是推销自己，将自己的热情与诚意奉献给对方，第二步是推销企业，将企业形象展示给对方，最后一步才是推销商品，只有这样才能提高知名度、指名率、使用率等。即提高了企业的商品力。

第四，组建直销队伍，增强推销力，接近市场。推销力，是一种最富神奇的力量。在世界上还没有店铺的时候，就已经有人拿着商品，沿街叫卖。推销力，是推动市场营销活动的重要动力，是店铺力和商品力一种延伸，通过店员和上门推销员的努力与推销技能，去接近顾客、了解顾客、维持顾客、控制顾客和影响顾客，从而扩大或提高销售，尤其在市场导向的生产体制下，没有默默地辛苦劳作的推销员是不可想象的，就像一句流行语所说：“每一个成功的企业背后，都有一批成功的推销员。”众所周知，推销是推销人员利用说服、沟通、暗示、诱导等一切可能的方法，使客户(顾客)接受或购买其原不想购买的产品或劳务的一种行为。因此，企业的推销管理任务应着重于：规范企业的推销行为，改善推销业务，提高推销效率，培养造就一大批成功的推销员，以提高企业的综合推销力。从而使得企业的推销人员集中化，推销行为标准化，推销过程组织化。另一方面，企业应发挥各推销员的长处，充分利用推销员的资源与能力，强化推销员素质，谋求推销队伍的整体业绩最大化，以及便于公司总体控制顾客资源。企业每年对推销员的勤务时间作一次调查，推销员应自觉地对每一次的推销活动作时间分析，在时间分析基础上，制定访问日程表，填写“客户管理卡”、“工作日报表”，井呈报单位主管。

第五，强调服务力，控制市场。服务力，谋求的是一种企业与顾客之间的长期依存关系，服务手法上的多样性，就好比富有弹性的管道，把企业与顾客的供求关系连接起来，免遭竞争者的冲击与渗透。它是一项长期投资，强调的是长期收益，长期对市场的支配力和影响力。

服务力的直接实施对象是客户，因此企业在向客户提供商品或劳务的同时，应伴以规范的、趋于艺术化的服务，使客户得到最大限度的满足，从而使其消除因购买行为支出货币时的“痛苦感”，进而成为本公司最忠实的和最长久的主顾。因此，企业对客户的管理尤为重要，它也是提高企业营销服务力的必经之路。客户管理的主要内容包括客户档案管理和客户投诉管理。

客户档案管理是企业营销管理的重要内容，是营销管理的重要基础，企业不能把它仅仅理解成是客户资料的收集、整理和存档，应建立完善的客户档案管理系统和客户档案管理规程。客户档案管理的基本内容首先包括客户基础资料，如客户的名称、地址、电话、所有者、经营管理者、法人(这三项应包括其个人性格、嗜好、家庭、学历、年龄、能力等方面)、创立时间、与本公司交易时间、企业组织形式、业种、资产等方面。第二，顾客特征。如服务区域、销售能力、发展潜力、经营观念、经营方针与政策、企业规模、经营管理特色等。第三，业务状况。主要包括目前及以往的销售实绩、经营管理者和业务人员的素质、与其它竞争公司的关系、与本公司的业务联系及合作态度等。第四，交易活动现状。主要包括客户的销售活动状况、存在的问题、保持的优势、未来的对象、信誉与形象、信用状况、交易条件、以往出现的信用问题等。客户档案管理的方法是建立客户档案卡，将企业拥有的客户进行科学的分类，并将客户构成、信用进行分析。企业在客户档案管理中应从客户角度全面把握本公司的营销状况，找出不足，确定营销重点，采取对策，提高营销效率；应保持客户档案管理的动态性，根据客户情况的变化，不断地加以修改；客户档案管理的重点不仅放在现有客户上，而且还应更多地关注未来客户和潜在客户，从而为企业选择新客户，开拓新市场提供资料。

客户调查报告范文第3篇

【关键词】个人信用报告 征信 自助查询

随着征信体系的日益完善和信用信息的不断丰富，个人信用报告在全社会的使用范围越来越广泛。一是银行、担保公司、P2P公司、小额贷款公司等业务办理需要客户提供个人信用报告，以此了解客户信息，防范信用风险。二是个人信用报告作为“信用身份证”，在公司高层任命、入职等情况下有必要提供。三是越来越多的个人关注自身信用情况，主动寻找途径查询个人信用报告。

一、四种查询途径及其基本情况

（一）人民银行查询个人信用报告数量增长迅速

人民银行个人征信系统作为对外提供个人信用报告的全国联网系统，发挥着越来越重要的作用。人行柜台查询需要客户本人提供身份证原件及复印件，通过征信中心个人信用信息基础数据查询个人信用报告。由于人民银行的权威性以及查询过程的便捷性，人行临柜查询成了客户的首选。

（二）商业银行查询个人信用报告还存在四点问题

目前，大部分商业银行都能查询个人信用报告。商业银行征信查询即为商业银行确定专门的工作人员，按照人民银行现场查询服务流程和规范，对外提供社会公众个人信用报告查询服务。这种模式充分利用了商业银行网点多、社会公众主观接受度相对较高的优势。但也存在以下问题：一是业务成本，个人信用报告查询业务势必需要商业银行配备工作人员、设置查询柜面、提供办公设备、设定管理要求，在人力物力上都要花费一定成本。二是道德风险，人民银行个人征信系统能够查询到最全面的信用报告信息，而商业银行的柜台人员流动性很大，很容易发生用户个人信息的泄露。三是查询档案管理不规范，商业银行存在未按要求保存查询客户的身份证复印件等资料以及查询不能提供被人的相关授权手续、公证证明等问题。

（三）个人信用报告互联网查询虽已推广，但过程繁琐，用户体验不佳

互联网查询是客户通过互联网进行的自助查询行为。为防止个人信用信息的泄露，减少身份盗用等信息安全风险，互联网查询在客户身份验证、查询结果反馈等方面的要求十分严格。一是用户注册时，密码设置安全级别要求很高，否则不能通过验证。二是客户身份验证问题设置难度偏大。比如有的问题涉及到具体的办信用卡时间、贷款时间和贷款类型等明细指标项，社会公众对这类问题一般不易记清，造成验证通过率低，减少社会公众使用互联网查询平台的热情。三是信用报告获取过程较繁琐。用户注册后需要数小时甚至一天时间才能得到审核结果。四是已经成功注册的用户在正确回答问题后，需要第二天才能查询到信用报告，若注册失败则必须隔日才能再次注册。由于整个验证查询流程时滞较长，网络查询的优越性无法充分体现。

（四）个人信用报告自助查询设备正在进一步推广，优势明显

自助查询是指查询客户到人民银行分支机构所设立的自助查询终端设备来自行查询个人信用报告。这种设备主要是通过摄像头在现场抓拍客户的三张肖像，再通过查询申请人照片、身份证照片和公安部身份证联网核查系统提供的照片的相似度来核实查询申请人身份，确保查询申请人身份识别的有效性。在确认客户身份后，设备即可打印出相应版本的信用报告。同时，系统对查询操作及三张照片提供了实时保存。

自助查询设备的优势十分明显。具体体现在自助查询者的身份确认具有双重保障：在查询信用报告之前，首先要读取身份证信息，其次有现场不同角度的拍照并保存。这在一定程度上比业务人员通过人眼识别客户身份要更加有效，同时也减少了业务人员在操作时不按照操作规程办理的道德风险和人工进行身份验证的矛盾和风险。自助设备通过计算机来完成身份验证并提供查询服务，有效缓解了人民银行征信窗口的查询压力，应积极予以推广。

二、发展策略探讨

（一）改进人民银行临柜查询渠道

人民银行分支机构个人信用报告临柜查询应逐步地调整服务重点，全面提升服务质量。一是主要针对特定客户提供服务。比如有的客户证件丢失，消磁，不能通过互联网平台、自助查询等其他渠道查询；有的客户因年龄较大，不会使用自助查询设备或互联网等其他渠道查询。有的客户由于客观原因不能亲自到临柜办理查询，需要按照人民银行相关要求开具公证，办理委托查询。这些情况必须通过临柜查询方式来办理。二是向社会公众提供解答服务。当社会公众对信用报告中的信息需要解释说明或者存在异议时，可以到人民银行分支机构寻求解释或按规定流程提出异议处理。因此，临柜查询发挥着由其他渠道不可替代的作用。

（二）积极改善商业银行查询途径

针对于商业银行查询渠道存在的题提出以下建议：一是对于商业银行的业务，可从其向征信中心缴纳的自身信用报告查询费用中抵扣。二是针对于商业银行人员流动量大的问题，人民银行需要加强监管，同时督促商业银行加强内控管理，规避操作方面的道德风险。三是可在商业银行网点设置自助查询设备，向社会公众提供查询并打印个人信用报告的服务。商业银行作为人民银行的受托方，其工作人员只需要承担操作指导、更换墨盒、添加纸张等日常维护工作，而不接触或截留个人信用报告。四是档案管理方面，人民银行要对商业银行的查询档案保管工作实施定期检查考核，纳入评分体系。

（三）完善和推广互联网查询渠道

随着计算机技术的快速发展和互联网普及率的显著提高，社会公众越来越习惯通过网络获得相应的金融服务，因此个人信用报告互联网查询渠道也在此基础上逐步推广，并能大幅降低费用成本。然而目前这一途径还存在不足，人民银行征信中心需根据实际情况尽快对互联网查询平台加以完善，扩大应用范围，使之成为提供个人信用报告查询的主要渠道。一方面是提高客户身份验证技术，采用更精准便捷的方式验证客户身份信息，提高信用信息安全。另一方面是简化用户注册及报告查询程序，提高资质审核效率。

（四）积极推广自助查询渠道，提高自助查询服务质量

扩大自主查询设备的使用范围能给社会公众带来极大的便利性，自助查询应成为未来主要的信用报告查询渠道。一是完善现有自助查询设备的基础功能，简化屏幕显示内容，增加语音提示功能，提高用户体验质量，使得查询操作更加简单。二是完善现场照片拍摄及保存技术。三是提高身份验证通过率，通过加强与公安部门的协调合作，及时更新身份证联网核查系统中的照片，改善自助设备的人脸识别程序，从而提高识别效率。

参考文献

客户调查报告范文第4篇

一、存在的问题

1、本外币业务的法规要求不一致。《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》第四条第二款规定，必须有客户的职业、经济收入、家庭状况等信息，而《人民币大额可疑支付交易报告管理办法》则对此没有明确的规定。业务经办人员在为客户开立多币别帐户时，只看客户开户时首次存入的币别，如开户时存入人民币即按《人民币大额可疑支付交易报告管理办法》规定处理，即使以后该帐户发生外币存取业务，也没有按《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》规定对客户进行尽职调查，使反洗钱尽职调查的质量大打折扣。

2、宣传、培训力度不够。对《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》和《人民币大额可疑支付交易报告管理办法》的宣传、培训力度较小；部分临柜人员对反洗钱工作认识不到位，部分管理人员对反洗钱客户尽职调查工作敷衍了事，缺乏工作主动性；同时，对客户的宣传不够，很多客户对反洗钱的重要性认识不足，不客户尽职调查不理解，部分客户甚至刁难，使客户尽职调查工作难以达到要求。

3、客户信息来源渠道少，难以有效核实其真实性。当前，社会企业（公众）信息系统及公布制度尚未建立。银行只能在柜台办理业务时想客户了解，但这种方式效果不尽人意。一是客户往往以属于公司秘密和个人隐私为由拒绝透露或提供相关信息；二是客户愿意提供，但无法核实。

4、有效证明文件较多，识别难度较大。目前我国的有效身份证件主要包括：居民身份证、临时身份证、户口簿、护照、军人及武装警察身份证件、港澳及台湾居民往来大陆通行证等。柜面人员在缺少有效识别手段的前提下，对于如此多的有效身份证件，很难识别其真伪，因此难以确保客户尽职调查中对客户身份的真实性、合法性。

二、几点建议

一是尽快制定统一的本外币操作制度。反洗钱部门应根据银行本外币一体化经营的发展趋势，印制统一的客户尽职调查表，应包含涉及本外币信息的所有要素，使银行能够按照统一的操作规范来进行客户尽职调查，以免引起不公平竞争，从而进一步提高反洗钱客户尽职调查质量。

二是加强宣传和培训，切实提高客户尽职调查的质量。反洗钱部门可利用多种载体开展形式多样的宣传教育活动，使客户了解反洗钱工作的主要意义，自觉配合尽职调查工作。同时，通过一系列的宣传教育活动，使金融机构从业人员特别是一线柜台人员充分认识到洗钱的危害性，增强反洗钱工作的责任感和使命感。金融机构自身也应加大对反洗钱客户尽职调查的培训，如采取以会代训、举办讲座等方式增强培训的有效性，促进反洗钱工作效率的提高。

客户调查报告范文第5篇

在成立两年多的时间里，“经销商战略联盟”以帮助客户达成最终销售作为自己的目标和责任。通过电视媒体、广告客户、经销商三方的紧密配合，实现从广告宣传到市场销售整个营销过程的畅通性。以产品铺货、直接营销、广告促进、危机公关等方面的合作促使三方达成利益共同体，从而为广告客户及经销商提供切实有效的广告增值服务。

联盟成立至今，独特的服务方式得到了广告客户的普遍认可，服务理念逐步发展成为省级媒体纷纷效仿的广告增值服务新模式。

目前，作为全国电视媒体广告增值服务的领跑者，“经销商战略联盟”正秉承着不断完善，持续创新的思路大步向前。在此过程中，“行业”和“市调”成为“经销商战略联盟”可持续发展的关键词。

实践证明：行业划分是对庞大的经销商数据体系进行科学管理的实效模式。

“经销商战略联盟”自成立以来，选择日化、食品、医药保健品、通讯、家电、饮料、酒类、汽车、房地产、金融、旅游、服装、教育十三大行业的重点品牌，为其提供消费者调查及零售市场调查，第一手掌握各行业流通及销售环节资讯，建立基础数据的档案，形成周期性的市场调查。

行业服务采取全面开花，重点突破的方式

经销商战略联盟与本地专业调研机构开展长期合作，定期为客户的重点广告投放品牌的产品、铺货、价格、促销与销售情况等进行详细调查，形成经销商数据的周报制度。该项工作以广告客户的实际需求出发，以图片形式记录产品货架摆放与产品促销行为（如下图所示）、对比调查行业各品牌的市场动态信息、对比分析各品牌的广告投放特征，力求以最细致的服务方式为客户提供直观的终端情报，有效促进客户与经销商的良性沟通。

在此基础上，“经销商战略联盟”建立日化、饮料、食品、药品、家电等重点行业的零售市场季度报告体系，这种权威的行业报告对经销商选择品牌、寻找终端缺陷和对广告客户及时了解市场状况、调整销售策略来说，价值都是不言而喻的。

以食品行业市调报告为例，今年8月“经销商战略联盟”为某全国著名食品企业提供的重庆食品市场专业调研报告，对重庆区域方便面行业竞争态势、重庆方便面市场消费状况、重庆方便面市场主要竞争品牌市场推广及营销策略等方面进行了详细的阐述。以下列举部分调研数据：

1.重庆市场各方便面品牌市场份额：

2. 重庆消费者购买方便面时考虑的因素：

3. 重庆消费者对方便面口味的偏好：

该报告调研数据涉及到方便面销售市场的53个项目，以及与之相关的20个媒体投放策略项目，成为客户制定下一年度重庆广告投放计划的重要参考依据。

媒体资源的充分运用，使经销商战略联盟成为行业服务的权威机构

同时，“经销商战略联盟”定期开展经销商服务项目，先后与重庆市零售商协会共同推出“重庆百姓最喜爱的超市评选活动”；与重庆医药行业协会共同推出“2006百姓最满意星级药房评选活动”；把握每次年度行业会议的商机，如房交会、药交会、日化会、车展等，为行业经销商提供最大限度的媒体宣传服务。

在今年7月举行的“2006百姓最满意星级药房评选活动”中，“经销商战略联盟”精心打造了为期50天的全方位、多视角的宣传计划，网罗电视、电台、报纸、网络、POP多元传播途径，对活动进行全程跟踪报道，为参评的各大药房做广泛的正面宣传。强大的媒体资源优势，多方位的通力配合，在阶段时间内造就了重庆药品行业的宣传热潮。

“市调”：验证电视广告对市场销售的巨大推动力

“经销商战略联盟”成立后，将电视媒体单一的广告策略服务，扩展到客户产品和竞争品牌的产品研究、终端网络、卖场陈列、消费者行为、销售情况等各方面的服务。将媒体广告投放数据与市场销售调研成果进行对比和分析，通过真实数据和终端回馈协助客户制定营销方案，从而构筑渠道竞争力。

通过“经销商战略联盟”两年多的调研分析，对所有客户的终端数据采集均证明了电视广告对市场销售的巨大推动作用。以某国际著名日化品牌为例：该企业的牙膏类产品2005年至今销售份额与广告投放效果对比如下图所示：

可以看到，该产品于2005年在重庆区域仅有零星广告投放，2006年后在重庆区域加大广告投放力度，随着广告触达率的增加，根据经销商战略联盟的市场调查数据显示，该产品在重庆区域的市场销售份额显著增加。

“市调”：行业内的“外在性”原理

“灯塔效应”是经济学解释“外在性”原理的案例：该效应是指只要海边建立了灯塔，那么灯塔就是为所有过往船只服务，而不仅仅针对建造者服务。

将这一理论运用到“经销商战略联盟”，就是每建立一个客户（经销商）档案，都要对客户（经销商）所属行业进行全面梳理，该档案一旦建立，就能适用于该行业的所有客户（经销商）。该方式大大降低了“经销商战略联盟”的工作规模与成本。