存款通知范文第1篇

《卓越理财》：工行关于“通知存款”业务的计息天数的计算规则是“每年按360天，每月按30天计算”，具体到每月即“31日与30日视同一日计息”，上述计息规则有什么法律依据吗？

张爱民：工行作为国内最大的一家商业银行，所有业务的开展都是严格按照监管部门相关规定进行的。具体到“通知存款”业务的计息，我们也是严格按照人民银行相关规定进行的：

第一，中国人民银行关于贯彻执行《储蓄管理条例》有关事项的通知（1992年12月28日 银传[1992]47号）文中明确：“三、其他 1、计息每年按360天，每月按30天计算。”

第二，中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知（银发[2005]129号）文中第二条金融机构存款的计、结息规定第三款：“(三)除活期存款和定期整存整取存款外，通知存款、协定存款，定活两便、存本取息、零存整取和整存零取等其他存款种类的计、结息规则，由开办业务的金融机构法人(农村信用社以县联社为单位)，以不超过人民银行同期限档次存款利率上限为原则，自行制定并提前告知客户”。

以上规定说明人民银行将通知存款的计息规则授权给专业银行。

以上条款充分说明了两种计息规则是可同时并行的，因此，我行计息办法符合人民银行的规定。

第三，中国人民银行货币政策司于2000年3月编制并下发各商业银行的《利率管理使用读本》。其中第六章“存款利息计算技术”中第五节“通知储蓄存款计息方法”为说明通知存款的具体计息方法举例说明“某储户在1998年12月6日存入通知存款储蓄300000元约定提前七天通知存款，1998年12月29日通知于1999年1月5日支取50000元”应付利息为“1998年12月6日―1999年1月5日：50000元×29日×1.2‰÷30=58.00元”。此例说明人民银行在计算“通知存款”大月利息时，明确按照“30日与31日视同一天计息”的原则进行。

《卓越理财》：此前媒体没有征求工行和有关监管部门的意见而产生了一边倒的说法时，你们一定承受着一些压力，是否在进一步征求监管部门的意见？

张爱民：情况出现之后，我们首先是在内部了解具体情况，并进一步研究政策规定。我们就有关问题请示了监管部门，监管部门的意见认为：“按照《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》（银发[2005]129号）第二条、金融机构存款的计、结息规定，第三款中明确规定为：“除活期存款和定期整存整取存款外，通知存款、协定存款，定活两便、存本取息、零存整取和整存零取等其他存款种类的计、结息规则，由开办业务的金融机构法人(农村信用社以县联社为单位)，以不超过人民银行同期限档次存款利率上限为原则，自行制定并提前告知客户。”

另外，监管部门也给出了补充意见：“人民银行已明确将通知存款的计、结息规则，授权给开办业务的金融机构法人，只要符合以不超过人民银行同期限档次存款利率上限为原则，自行制定并提前告知客户”就可以了。人民币业务的利率换算公式为：日利率(0／000)＝年利率(％)÷360、月利率(‰)＝年利率(％)÷12，每年规定为360天还是365天由各家专业银行制定。

向监管部门请示的结果再次表明：我行按照《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》（银发[2005]129号）的要求，开办各类储蓄存款业务，其计、结息规则遵循人民银行规定的存贷款利率换算和计息公式。我行通知存款计息办法是符合人行相关业务规定的。

《卓越理财》：我注意到，监管部门对银行向广大储户履行告知义务进行了很明确的规定，工行是否做到了呢？

张爱民：我们认为在工行履行告知义务的问题上有两点必须说明：

首先，在《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》下发后，我行首先在中国工商银行网站（网址：省略）“最新公告”栏了《中国工商银行关于修改部分存、贷款计结息规则和计息方法的公告》，明确告知广大储户“定期存款、通知存款、定活两便、存本取息、零存整取和整存零取等其他存款种类的计结息规则维持现行做法不变”；其后又根据总行统一安排于全市所有营业网点以张贴形式公告，相关内容与网上公告相同。

其次，我行计息规则已根据人民银行规定沿袭执行了40多年时间，“维持现行做法不变”的表述已经较为明确。同时在我行实物公告中进一步告知储户“有关存款计结息规则及计息方法的详细内容请登陆中国工商银行网站查询或拨打我行服务电话95588查询”。经查证，所有客户都可以通过95588电话服务获得关于计息天数如何计算的准确答复。

《卓越理财》：在对这次事件的关注中，客户最关心的就是公平原则。工行通知存款计息规则是否违反公平原则？

张爱民：我们也一直研究，如何在符合监管政策的前提下，尽量平衡银行与客户的一些计算差异问题。

存款通知范文第2篇

为加强信贷资金管理，规范定期存款存单质押贷款操作，确保信贷资金安全，现将《中国农业银行定期存款存单质押贷款管理规定》印发给你们，请严格遵照执行。如遇什么问题，要及时报告总行。

附：中国农业银行定期存款存单质押贷款管理规定

第一条、为加强信贷资金管理，规范定期存款存单质押贷款操作，确保信贷资金安全，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《中国农业银行贷款担保管理办法》等法规，特制定本规定。

第二条、定期存款存单（以下简称存单）质押贷款是以未到期的存单作贷款质物，从银行营业机构取得一定金额的贷款，到期归还贷款本息的一种担保贷款。

第三条、存单质押贷款，必须合乎贷款审批条件，贷款额不得高于该存单存款金额的80％。

第四条、本规定所及作为质物的存单必须是中国农业银行系统的存单。

第五条、借款方办理存单质押贷款须持借款方本单位（人）存单和单位证明（身份证）如何借款方使用其他单位的存单出质，必须与该存款单位持存单及单位证明（身份证）一同到银行机构办理质押手续，存款单位在借款合同上签字盖章。

第六条、凭预留印鉴或密码支取的存单作为质物时借款方须向发放贷款的营业机构提供印鉴或密码，否则不予受理。

第七条、出质的存单仅限于未到期的存单。所有权有争议，已作担保、挂失、失效或被依法止付的存单不得出质。如上述存单被质押而产生不良后果，由借款方承担责任。

第八条、存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日。若以多张存单质押，按距离到期日最近者确定质押期限，存单质押贷款不得办理展期。

第九条、农业银行营业机构受理存单质押贷款业务时，首先要审核存单的真伪，如是本所的存单，要与该笔存款分户帐核对无误后，将盖有“该笔存款已作质押不得挂失”的便条，与该笔存款分户帐别在一起。受理农业银行系统其他营业机构开具的存单办理质押贷款时，须有开具存单的营业机构的证明，否则拒绝受理，开具证明的营业机构须将盖有“该笔存款已作质押，不得挂失”字样的便条与该笔存款分户帐别在一起。

第十条、收到借款方出质的存单，应向借款方出具《代保管存单收据》。存单视同现金专夹入库保管。

第十一条、存单质押贷款到期，借款方还清贷款本息后，须将出持的存单退还借款方，并收回《代保管存单收据》；借款方无力偿还贷款本息，将根据贷款合同规定，用质押存款本息偿还贷款本息。质押的存单与贷款同时到期，存款按存单上的利率计息，扣除贷款本息后，将剩余部分还给借款方；存单质押贷款到期，质押存单尚未到期，按提前支取处理，扣除贷款本息后剩余部分按原定利率、期限开给新存单。

第十二条、借款人如有死亡，其合法继承人依法办理存款过户和继续手续，并继续履行原借款人签订的质押贷款合同。若无继承人履行合同，办理质押贷款的机构有权处理质押存单，抵偿贷款本息。抵偿后的剩余存款按存款有关规定办理。

存款通知范文第3篇

大笔资金在短期内利息最大化

通知存款是存款人在存入款项时不约定存期，在支取时提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的定期存款。

通知存款不论存期多长，均按存款人约定的提前通知期限的长短划分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。一般通知存款开户起存金额为5万元，最低支取金额为5万元。存期至少1天或7天。通知存款按照支取日银行挂牌公告的相应利率和实际存期计息，利随本清。

如果投资者购买的是7天通知存款，投资者在向银行发出支取通知后，若未满7天即前往支取，则支取金额的利息按照活期存款利率计算。只有存款的支取时间、方式和金额都与事先约定的一致，才能保证预期利息不会损失。

约定转存：

不跑银行也能赚钱

约定转存是指银行接受储户的委托，在储户委托的转账日期按照约定的转存金额和转账方式进行账务转存。减少客户往来银行的时间，更加有利于资金的增值。

约定转存门槛较低，限制较少，存款人对未来资金的需求不太确定，手上的资金还不充裕，可以采取这种方式。假如约定转存起点为2000元，期限是1年，那么只要活期账户上的资金超过2000元，多余的部分就会自动转为1年期的定期存款，享受1年期定期存款的利率。这种业务类似于零存整取，但是存款人不需要每个月到银行办理，可以省下不少时间。

约定转存为定期的周期比较灵活，可以按照时间或存入金额自行设定。约定转存的存单如果支取日不是存单对应的当天则视同提前支取。

外币存款：

人民币升值时及早行动

近段时间，人民币对美元不断升值，加之国人外币存款不断增加，银行面临外币业务的收益压力，因此纷纷选择外币下调存款利率。

外币是家庭资产配置中的一部分，普通家庭可适当持有一定外币。对于想持有外币的投资者，最好及早行动，选择较长的存款期限以锁定相对较高的存款收益，也可以使用外币进行贵金属投资，获得贵金属市场上波动带来的收益。

提前支取：损失最小化

在日常生活中，难免碰到提前支取的情况，凭空损失了不少利息。想要避免这种损失，提前选好存款的种类、期限及金额等，可货比三家后选择合适的银行，同时根据流动性需求打造一个存款组合，分散流动性风险，减少提前支取造成的不必要的损失。

如果非要提前支取的话，支取的原则是在相同本金、相同利率的前提下越迟存入的越先支取，且支取时可按照临时需要的金额进行提前支取，无须全部支取，这样剩下的部分存款仍可按原有存单存款日、原利率、原到期日计算利息。

存款通知范文第4篇

齐航的父亲买过基金，本金亏了不少，买过银保产品，3年总共只有不到1%的分红，现在只有一个想法：只存本金安全的存款，尽量多得利息。

1 长期闲钱，做长期组合固定存款

在所有的存款中，分出30%到50%，做收益较高的长期整存整取定期储蓄，能保证这部分钱获得最高利息。

由于最高的存期5年的利率也是最高的，因此，做组合固定存款时，尽量存到最高年限。如果想存的年限超过5年，就要选择存期差距大的定期储蓄做组合。例如，想存7年的定期储蓄，1个五年期+1个两年期，比2个三年期+1个一年期定期利息要高。如果10万元想存12年，存单预算分割成5年+5年+2年的固定存款组合，组合利息最高。办理存款时记得选择“自动转存”。

在设计固定存款组合时，可以利用网上银行里的“存款计算器”和“组合存款设计”工具，输入存款期限和总金额，点击“计算”按钮就能自动算出本息最高的定期存款组合。其他存款方式中最划算的存期、存入金额等也都能计算：填写存期和到期金额，能计算出零存整取的每月存入金额；填写存入金额和到期金额，能计算出最短存期方案。

2 取用不定的钱，做定活两便存款

有一笔钱将来可能要用，但取用的时间未定，通常有两个选择，通知存款和定活两便存款。

通知存款储蓄规定最低起存、最低支取和最低留存金额都是5万元，以1天或7天为一个存款周期，在短期内不确定什么时候用钱的情况下，通知存款的储蓄利率高于活期存款—7天通知存款的年利率是1.35%，1天通知存款的年利率0.8%，而活期存款的年利率是0.35%。

定活两便存款也有类似的作用。它也是存款时不约定存多久，待到取出时再计算存期，按照同档次的定期存款利率水平的60%计算利息

但要在两种方法中选一种，从利息多少的角度衡量，定活两便存款的利息额更高。同样是10万元，分别选择7天通知存款和定活两便存款，按照最新的银行存款利率水平，定活两便存款的利息高于7天通知存款。到期利息如下表：

3 保守派存钱法

有没有既简单又高利息的存款组合法？很遗憾，没有。基本上只有麻烦的办法能解决多获利息和取用钱款不方便这两者之间的矛盾，但对于时间充裕的保守派父母而言，这也是个投资渠道。

a 阶梯储蓄法

这种方法《好运?MONEY+》曾经介绍过，能在需要资金的时候取用，又尽量保证不损失定存利息。

假定有10万元，按照将来的计划用度，可分成5个2万元，分别开设一年期存单、二年期存单、三年期存单、四年期存单（三年期加一年期）、五年期存单各一个。1年后，第一个到期的2万元再转存五年期。以后每年都把当年到期的存款转存五年定期，5年以后手中所持有的存单全部为五年期，而且每年都有一笔定存储蓄到期。这样既能获得定期存款的最高利息，又能保证临时取现时损失最少的利息。对理财非常保守的父母更适合用这种办法做长期的存款选择。？

b 十二存单法

这种方法适合每月有固定存款习惯的父母，不仅能定期积攒资金，又能让储蓄和取现都更灵活，不会有太大的利息损失。

假如父母每月储蓄1000元，第一年开始每月存一份1000元的一年期存款。第二年开始，就有12份本金1000元的定期存款，第二年第一个月，第一份存单到期，把利息和本金全部取出，和当月要存的1000元相加，再存一份一年期存款。这样一直持有12份一年期存款。一旦需急用钱，只要支取最近新存的存单，就能减少利息损失，比阶梯储蓄法更灵活，适用于收入固定的工薪父母兼顾定期储蓄和应急取现。

第二年开始每月都有到期存款可以取出，每个月都能把平时产生的闲散资金存入定期储蓄账户，比起用不定期的闲散资金做活期储蓄，这种方法产生的利息高了10倍左右。

c 差额四分法

如果想用钱灵活，又有比较高的定期收益，也可以试试差额四分法。

假设有10万元暂时没有用处，但将来某个时候肯定要取出来，只是不知道具体金额、时间。为让这10万元尽可能产生更多利息而且取用时尽量少损失利息，就可以选这种办法。

把资金分成4份一年期定期存款，金额按照1:2:2:5的比例分配—10万元分别存1万元、2万元、2万元和5万元，到期自动转存。这样，任何时候支取现金，都能根据需要的具体金额决定取哪张存单上的钱，需要1万元，只要动用1万元的定存便可以了，而这4份定期存款能组合出1万元到10万元的任意组合。需要用钱时就可以尽量不动用大额存单，把利息损失降到最低。

d 复合存款法

用两种以上的储蓄种类操作同一笔存款，会比单一存款利息高。比如把存本取息储蓄和零存整取储蓄结合。但是方法太复杂，需要父母每月跑一次银行或者能比较熟练地使用网上银行。

假如父母有10万元，先给这笔钱做存本取息储蓄。1个月后，取出第一个月的利息，开设一个零存整取的储蓄账户。以后每月把利息取出，都存到这个零存整取储蓄户。这样，通过零存整取储蓄使每月的利息再生利息，一笔钱生出两份利息。

比如10万元存五年期存本取息储蓄，再将每月利息250元即时转存零存整取，5年后存本取息的总利息收入是1.5万元，叠加了零存整取操作的总利息是16144元，比单一操作的利息多了1144元。不过由于操作比较麻烦，每月都要即取即存，不能中断，不适合怕麻烦或闲暇时间不多的父母。

Tips

1、教父母用网上银行，除了提取现金，转存、续存等手续登录网上银行都能办。

2、用网上存款计算器和组合存款设计功能，最佳组合很容易就找到。

存款通知范文第5篇

思路之一:

随时“定”存取代零存整取

零存整取储蓄过去是工薪族“储民”的最爱,因为这个银行储蓄品种优点不少,工薪族“储民”可以每月固定存入一定金额,至约定的期限一次性全部提取,有利于存款的积累。此外,所有钱都存在一个存折上更便于保管,且零存整取储蓄存款的利率比活期储蓄存款的利率高很多,比同期限的整存整取储蓄存款利率只略少一点。

零存整取储蓄存款不具备部分支取功能,一旦需要提前支取部分资金,零存整取储蓄存款的利率也会全部按活期储蓄存款利率计算利息,从而白白损失掉了不少利息。整存整取储蓄存款则具备部分提前支取功能,这恰恰能弥补零存整取储蓄存款的不足,在资金流的控制上更加便利。特别是现在各商业银行都推出了定期储蓄存款一本通业务,所谓的定期储蓄存款一本通业务就是一个定期储蓄存款存折,“储民”可以在这个存折中陆续存放几十笔定期储蓄存款,而且这个定期存折还可以存美元、欧元、英镑等外币存款。如此一来也就避免了“储民”过去“多”单不宜保管的弊端。

因此,“储民”若想以定期储蓄形式积累资金,可以办理一个定期储蓄存款一本通存折,把暂时不用的钱随时都以定期储蓄存款的形式存入定期储蓄存款一本通存折内。这样不仅可以享受更高的利率,而且随时都有定期储蓄存款到期,从而减少了“部分”提前支取以及零存整取储蓄存款同期限利率低于整存整取储蓄存款利率的不必要利息损失。就现金的流动性而言,也更加合理。

思路之二:

定活两便不如通知存款

过去人们若有一大笔资金在1年内使用,不好确定存期,但又想得到较多的利息,往往就会选择定活两便储蓄存款储种。这种存款方式优点在于,如果能够存到哪个存款档次,比如说3个月、半年、1年(存期超过1年按1年计算),就会按同期定期储蓄存款档次利率打6折计算。这个储种让短时间内有较多流动资金的人得到了利息上的实惠。

如今银行推出了“1天、7天通知存款”,如有一大笔资金在短期内使用,“1天、7天通知存款”便优于定活两便储蓄存款,人们在存入该存款时不需约定存期,支取时只需提前通知银行和约定支取存款的日期和金额就可以了,“1天、7天通知存款”的起存点和最低支取额均为5万元,需一次存入,可分次支取,利随本清。该种储蓄存款存取灵活、利率又较高,特别是“7天通知存款”收益更是与定活两便存款存3个月期限的利息相差无几。

因此,现在如有5万元或超过5万元的资金在短时间内使用,通知存款优于定活两便储蓄存款,可以获得较高的利息。

思路之三:

存款细拆回归“大额”存单

过去,人们把大笔资金存成定期储蓄存款时,一般都会分拆存,比如10万元资金,一般会采取1万元存1张定期单、2万元存1张定期单、3万元存1张定期单、4万元存1张定期单的金字塔式存款方式。一旦需要提取部分资金,只要拿出其中若干张存单提前支取便可,而不会损失其他几张存单的定期储蓄存款利息。

现在,银行在储蓄方面给“储民”提供的功能更加齐全,人们不需要再以金字塔式的存款方式来存款。因为,现在银行推出了定期储蓄存款部分提取业务。虽然提前支取的部分按照活期储蓄存款利率计息,但是未支取部分则仍会按原存期、原利率给“储民”开具新存单。比如“储民”张先生需要急用2万元,而他手上有一张6万元的定期储蓄存单未到期,如果张先生向银行要求存款“部分提前支取”,银行就会按活期储蓄利率计算他部分支取的2万元所得的利息,而剩余的4万元,银行仍会按原定期储蓄存单的原存期、原定期储蓄利率计息。

思路之四:

见单“提”取变成算账支取

每个人都会遇到急用钱的事,此时多数人持有的定期储蓄存单一般都不可能正好到期,此种情况下,有的人并不考虑利息损失“后果”,就急匆匆地去银行把自己的定期储蓄存单提前支取来解燃眉之急。

其实,人们的这种做法有些欠妥,定期储蓄存款不能见单就“提”,这样往往会损失部分利息。应充分利用银行的其他“业务品种”进行灵活变通。现在多数银行都开办了定期储蓄存单小额质押贷款业务,在定期储蓄存款提前支取时就需要多算算,找到两者的临界点,把定期储蓄存款提前支取的利息损失降到最低点。

我们不妨把提前支取定期储蓄存单时的利息损失与小额质押贷款利息支出相等时的天数,即临界点定为E,假设现在王女士有一张50000元的1年期定期储蓄存单,其年利率为a%,现行活期储蓄存款年利率为b%,银行小额质押贷款年利率为c%。

如果提前支取,则定期储蓄存单利息损失为:

A=50000×a%-50000×(b%÷360)×E

如果办理小额质押贷款,到定期储蓄存单到期所支付贷款利息为:

B=50000×(360-E)×(c%÷360)

以上a%、b%、c%均为已知数