一、理财经理是干什么的

理财经理主要是完成理财产品日常交易工作，跟踪政策、市场、风险变化，及时提供投资建议，为客户制定理财、投资计划，向客户推销公司的产品，为客户解答关于理财方面的问题，撰写投资策略报告、投资组合报告，进行各种投资策略的研究、设计、实施等工作。

此外，理财经理还需要邀约客户以及推广理财产品，为客户提供投资理财规划并提供相关咨询服务，对已有渠道和客户进行维护，同时开发高端渠道和机构客户，收集市场信息和客户建议，积极配合公司完成金融产品各项任务目标，开展金融理财讲座沙龙等活动，做好客户邀约及服务工作，加强团队建设，提高团队整体综合能力。理财经理在银行市场化经营中占据着异常重要的地位，是银行与客户之间的桥梁和纽带。

二、理财经理需要具备的能力

1、理财基础知识。

银行理财基础知识主要包括银行理财(活期存款、定期存款、大额存单、权益理财产品)、保险理财(养老金、教育金等)、债券理财(国债、地方债、企业债等)、基金(货币基金、债券基金、指数基金、股票基金)、股票(FOF产品、私募理财产品)等。

2、客户市场分析能力。

目前全国银行业有8000多万个理财客户，且数量仍在持续增长，不同收入、地区、年龄、行业等类别的客户对理财产品的需求差别较大。作为理财经理需要对所在地区服务的客群有专业的研究，以便更好地把握客户需求，提升服务能力。

3、理财市场分析能力。

理财经理需要对理财市场有一定的研究和分析能力，了解理财市场的规模、产品类型、投资方向、理财市场发展趋势、不同资产规模、年龄的人群适合理财产品种类等。学习理财市场分析技能持续提升自己，也能更好地服务客户。

4、金融资产运用的基础知识。

金融资产运用的基础知识包括：经济发展动向、财政、金融政策变化、利息的种类、特征、外汇汇率动向、股票、房地产价格变动趋势等。理财经理需要掌握这些知识，以便地为客户资产配置提供支撑。

5、人生设计基础知识。

人生设计基础知识是指理财经理根据客户的年龄、工资、养老金等收入、家庭生活费、孩子教育投入、住房投资等支出，合理地结合客户意愿设计合适的人生理财规划，从而更好地服务客户。

6、房地产领域基础知识。

近20年来，房地产价格持续上涨，在银行做理财的客户很多持有多套房子，理财经理可以借助于房地产领域的基础知识为客户设置房地产投资理财、权益理财、房地产和其他理财产品转换等方式，帮助客户提升收益、降低风险。

7、风险与保险均衡的基础知识。

客户在投资理财时主要面临市场风险、财务风险、管理风险、利率风险、通胀风险、经济环境风险、行业风险等，因此理财经理需要保证客户认知风险并借助保险类知识、工具控制风险。

8、节税理财设计的基础知识。

目前部分理财产品不仅收益比储蓄高且不用纳税，如投资基金、国债、保险、教育储蓄等，此类投资不需要缴纳个税，但需要控制风险;其它的避税方式有年终奖折算、大笔收入分次拿、提高福利降工资、劳务报酬工资化、提高三险一金的额度等避税方式。理财经理掌握各种节税理财设计的基础知识则会帮助客户长期节省大量税金、提升客户满意度，进而为本行和个人带来更多的收益。

9、财产及财产转移设计的能力。

现阶段在许多家庭有一定规模的资产，根据客户家庭各个阶段的收入、消费配置理财产品、保险、黄金、房产等是理财经理必备的能力。

改革开放40多年来，许多企业家和中高层收入人士开始逐步将财产转移给下一代，如何合理合规合法地帮助客户在财产转移中避税、保证资金安全、提升远期收益是理财经理必备的能力。

10、科技工具使用能力。

现在银行业及其它行业的科技应用技术发展很快，科技工具创新日新月异，理财经理需要快速地学习、批量化服务客户、及时为客户提供最新的理财服务，使用科技工具能够大幅度提升学习效率、服务客户的效率。因此科技工具的使用是银行理财经理的必备能力。